Atualização da renda passiva para 2020 – Aposentar-se aos 40

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Renda passiva para 2020Uau, que primeiro trimestre tivemos. Março foi um mês insano devido à pandemia do COVID-19. A economia desacelerou tremendamente e o mercado de ações caiu. Muitas famílias estão com grandes problemas. Felizmente, estamos mais preparados para esta recessão do que a maioria das pessoas. Vivemos modestamente e não temos dívida com o consumidor. Além disso, temos um buffer de caixa e vários fluxos de receita. O estilo de vida FIRE deve nos permitir enfrentar essa crise com o mínimo de contratempos. Mas me sinto muito mal por outras famílias em dificuldades. O estímulo deve ajudar um pouco, mas os próximos meses serão difíceis.

Quanto à renda passiva, o primeiro trimestre foi muito bom. Nossos fluxos de renda estavam funcionando bem, principalmente. A única questão era a renda do aluguel. Tivemos uma grande despesa de manutenção em março e isso nos levou ao início do ano nessa categoria. Nossas despesas também estavam sob controle. Não gastamos muito dinheiro no primeiro trimestre. O bloqueio não afetou muito nossos gastos. Já vivemos modestamente e ficar em casa mais não mudou nada. Na verdade, passamos um pouco mais do que o normal em março, porque eu estocava um pouco.

No entanto, esses números eram anteriores ao desligamento. Tenho certeza de que o segundo trimestre será um trimestre difícil para nossa receita passiva e receita de blog. Já vejo algumas lentidões e suspensões de distribuições. Bem, isso é compreensível. Os locatários não podem pagar se não tiverem um emprego. Felizmente, podemos controlar o COVID-19 no verão, para que todos possam voltar ao trabalho. Nós apenas teremos que esperar e ver como 2020 se desenrola. Eu suspeito que será um ano difícil para todos nós.

* Razão FI = renda passiva / despesa

Renda passiva para 2020

Renda Passiva é a Chave

A renda passiva é uma das chaves para uma aposentadoria precoce bem-sucedida. Depois de gerar renda passiva suficiente para cobrir seu custo de vida, você fica financeiramente independente. Eu me aposentei antes que nossa renda passiva estivesse lá, mas eu tinha uma fonte alternativa de renda – o blog. Felizmente, a aposentadoria precoce funcionou muito bem para mim nos últimos 7 anos. No entanto, ainda estamos lutando para ultrapassar a relação FI de 100% consistentemente. Tenho certeza de que chegaremos lá em algum momento, mas isso levará tempo.

Atualmente, apoiamos nosso estilo de vida moderado com a combinação desses fluxos de renda:

  • Senhora RB40 trabalha em período integral. Ela planeja tirar um ano de folga em 2021.
  • Eu escrevo algumas horas por dia e ganho alguns dólares online.
  • Renda passiva – Temos renda passiva do mercado de ações, aluguel de imóveis e outros investimentos.

Relação FI

O índice FI é uma maneira simples de medir o progresso em direção à independência financeira total. Pessoalmente, acho que a taxa de FI de 100% é um exagero, porque ninguém para de trabalhar completamente após a aposentadoria precoce. Mas é melhor errar por precaução.

No primeiro trimestre de 2020, nosso índice de FI foi muito bom. Não gastamos muito e nossa renda passiva foi boa. Como resultado, nosso índice de FI foi de 129%. Essa é a mais alta que já vimos, mas tenho certeza de que ela diminuirá. Nossa renda passiva diminuirá devido à recessão de 2020. Nossa despesa provavelmente também será menor devido a restrições de viagem. Teremos que esperar e ver como será o ano de 2020.

Renda do Crowdfunding Imobiliário: meta de US $ 5.000

Comecei a investir no financiamento coletivo de imóveis em 2017. Minha experiência tem sido positiva. Houve alguns problemas, mas ainda acho que é uma boa maneira de investir em imóveis. No entanto, esta é uma nova maneira de investir e o risco é maior. Pretendo limitar nossa alocação de ativos a 5% para esta classe de investimento.

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Este ano, estou investindo principalmente no CrowdStreet e no PeerStreet. Ambos têm um histórico muito bom. Gosto mais do CrowdStreet porque há menos rotatividade. O PeerStreet é bom, mas você precisa continuar reinvestindo. Isso leva mais tempo do que eu gostaria.

O crowdfunding imobiliário é ótimo porque você pode diversificar para diferentes áreas do país. O mercado imobiliário de Portland está desacelerando tremendamente e há muitas regras novas para arrendatários.

Aqui estão os projetos em que investi.

crowdfunding imobiliário

Projetos imobiliários em que investi

* Alguns patrocinadores estão suspendendo as distribuições devido às incertezas do COVID-19. Vamos ver como vai o resto de 2020.

  1. CrowdStreet – Atualmente, investimos US $ 65.000 no CrowdStreet. Eles estavam bem no primeiro trimestre. Atualmente, a CrowdStreet é a melhor empresa de crowdfunding RE do mercado. Seus projetos comerciais são de primeira classe e devem enfrentar bem a crise. Manterei você atualizado sobre isso. Confira o projeto inscrevendo-se para uma conta gratuita no CrowdStreet.
  2. PeerStreet – PeerStreet também é bom. Isso é estritamente dinheiro duro, portanto o potencial de renda não é tão alto quanto os negócios com ações. Todos os investimentos ativos estão atualizados no final do primeiro trimestre.
  3. Um shopping de strip no Arizona (US $ 8.000.) Esse foi um investimento em ações. O retorno estimado em dinheiro no caixa é de 7% ao ano. Após 3 anos, o imóvel será vendido. A taxa total de retorno estimada é de cerca de 17% ao ano. Os pagamentos foram pontuais até o momento.
  4. Um apartamento no Arizona (US $ 10.000.) Esse acordo de ações está indo bem até agora. O retorno estimado em dinheiro no caixa é de 10% ao ano. Após 5 anos, o imóvel será vendido. A taxa total de retorno estimada é de cerca de 16% ao ano.
  5. Um apartamento na Carolina do Norte (US $ 10.000.) Não houve distribuição no primeiro trimestre. Vou ficar de olho nessa.

Problema

Um restaurante de comida rápida na Flórida (US $ 5.000) Este projeto está no padrão. O mutuário não tem fundos para concluir o projeto. Eles concordaram em pagar aos investidores 100%, mas não tenho certeza de como o COVID-19 afetará esse acordo. Eu não sou muito otimista. Vou mantê-lo atualizado.

* O ROI estimado é apenas isso, uma estimativa. Existem riscos com quaisquer investimentos, incluindo imóveis. Se você não se sentir confortável com o financiamento coletivo de imóveis, recomendo REITs. Eles são mais estabelecidos e também têm bons retornos. Temos alguns REITs em nossa carteira de dividendos.

Se você estiver interessado em crowdfunding imobiliário, inscreva-se nessas empresas abaixo e confira seus projetos. Você não precisa investir se não vê algo que gosta. Alguns desses projetos são bastante impressionantes.

  • CrowdStreet – CrowdStreet foca em propriedades comerciais nos EUA. Eles têm apartamentos, hotéis, unidades de auto-armazenamento, shoppings, prédios de escritórios e muito mais. O investimento mínimo aqui começa em US $ 25.000, um pouco mais alto do que outras empresas. Eles têm alguns ótimos projetos alinhados, no entanto. Inscreva-se gratuitamente no CrowdStreet e confira.
  • PeerStreet – PeerStreet tem uma reputação muito boa. Os investidores podem investir em empréstimos privados com apoio imobiliário. O único problema que tive foi a conclusão antecipada. Alguns projetos terminaram muito rapidamente e eu tive que gastar tempo para encontrar um novo projeto para investir. O PeerStreet só aceita investimentos de investidores credenciados *.
  • RealtyMogul – Todos os investidores podem investir em negócios REIT na RealtyMogul. Além disso, investidores credenciados podem investir em projetos privados e realizar uma troca 1031.
  • Fundrise – Nãoinvestidores credenciados podem investir no iREIT aqui.

* Investidor credenciado precisa ter mais de US $ 200.000 em renda nos últimos 2 anos ou um patrimônio líquido superior a US $ 1.000.000.

Renda de propriedade de aluguel: meta de $ 3.500 em 2020

Atualmente, temos um pequeno duplex e um apartamento de 1 quarto em nosso portfólio de imóveis para aluguel. No entanto, estamos tentando consolidar nossas propriedades apenas no duplex. Preciso viajar mais agora e não posso mais ser um proprietário de DIY.

Neste ponto da vida, prefiro investir em imóveis no coração por meio do financiamento coletivo de ER. Ser proprietário de imóveis é uma ótima maneira de gerar riqueza, mas preciso ser um investidor mais passivo no futuro.

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Felizmente, nossos inquilinos têm empregos seguros e estão pagando o aluguel. Ufa! Poderia ter sido muito diferente se eu escolhesse inquilinos diferentes. Ainda não ganhamos muito dinheiro. O primeiro trimestre de 2020 foi muito bom até derrubarmos uma enorme árvore invasora em uma propriedade. Isso custou US $ 1.400 e nos levou de volta ao início do ano. Felizmente, não haverá outra grande conta de manutenção para o resto de 2020.

Renda do aluguel no acumulado do ano de 2020: $ 273

Em 2020, ainda temos 2 unidades de aluguel e elas são alugadas. Eles devem gerar cerca de US $ 500 / mês este ano se não houver grandes reparos.

  • Renda do aluguel de 2016: $ 1.974
  • Renda do aluguel de 2017: $ 10.973
  • Renda do aluguel de 2018: $ 8.999
  • 2019 renda de aluguel: $ 716
  • Renda do aluguel no ano de 2020: $ 273

Renda de dividendos: meta para 2020 $ 16.000

A receita de dividendos é minha forma favorita de renda passiva. Os investidores possuem uma pequena parte dessas empresas públicas e trabalham para você. Atualmente, concentro-me em empresas que aumentam consistentemente sua receita de dividendos ao longo dos anos. Essa estratégia garantirá que nossa receita de dividendos continue crescendo, mesmo se não adicionarmos dinheiro novo. Atualmente, reinvestimos toda a receita desse portfólio, mas podemos usá-lo para pagar nossas despesas quando a Sra. RB40 se aposentar. Se você é um novo investidor, aqui está uma postagem útil – Como começar a investir em ações de dividendos.

Quanto ao reinvestimento, não jogo neste portfólio. Eu apenas acumulo dividendos e invisto em um crowdfunding de ações ou imóveis sempre que vejo um bom valor.

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Para 2020, esperava gerar US $ 16.000 em nossa carteira de dividendos. O primeiro trimestre foi bom, mas veremos como será o resto do ano. Algumas empresas cortam dividendos devido à recessão COVID-19.

Para novos investidores, eu recomendo o Firstrade. Firstrade é uma grande corretora de descontos que usei por muitos anos. Recentemente, eles reduziram suas taxas de negociação para US $ 0. Essas são ótimas notícias! Jovens investidores podem comprar ações sem ter que se preocupar com as taxas. Outras corretoras de desconto estão seguindo o exemplo e não oferecem taxa de negociação agora.

Receita de dividendos do acumulado do ano = $ 3.765

receita de dividendos 2020

Renda com vantagem fiscal: meta para 2020 de US $ 37.000

Novos investidores devem ler esses posts primeiro.

O dinheiro nessas contas de aposentadoria não é facilmente acessível no momento (tenho 46 anos), mas ainda conta como renda passiva. Quando os dois se aposentarem em período integral, construiremos uma escada do Roth IRA para acessar nossos IRAs tradicionais, para que não tenhamos de pagar a multa de 10% por retirada antecipada. A maioria dos investimentos nessas contas é investida em fundos Vanguard de baixo custo. A receita de dividendos aqui será reinvestida via DRIP (de volta aos fundos). Você pode ver nossa receita acumulada no ano na planilha abaixo.

renda passiva

Renda um pouco passiva – Blogging

Os blogs não são muito passivos para mim neste momento. Normalmente, passo de 20 a 30 horas por semana escrevendo, trabalhando em rede, respondendo a comentários e mantendo o Aposentado em 40. Um dia, gostaria de reduzi-lo para cerca de 10 horas por semana. Essa meta está daqui a alguns anos, mas voltarei ao trabalho no verão. No terceiro e quarto trimestres de 2019, trabalhei apenas 10 a 15 horas por semana. Ser pai em casa era o trabalho 1 durante as férias de verão. Mantive a programação do verão até o final do ano, porque tinha muitas coisas na minha lista de tarefas. Estamos voltando a duas novas postagens por semana por enquanto, mas a escola fechada está dificultando isso. Meu filho é muito perturbador.

De qualquer forma, a receita do blog é um enorme bônus. Quando eu comecei o Aposentar aos 40 anos em 2010, meu objetivo era gerar cerca de US $ 500 / mês. Após 9 anos, a renda do meu blog cresceu tremendamente. Sou muito grato pelo seu apoio. Obrigado!

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Renda do blog de 2015: acumulado no ano

A receita do meu blog foi boa no primeiro trimestre. Em março, a receita do blog diminuiu tremendamente, mas ainda não foi refletida na contabilidade. O pagamento geralmente ocorre 30 ou 60 dias após o término do mês. Q2 será muito ruim. Estimo que minha receita on-line caia em pelo menos 50%. Ainda me sinto feliz porque realmente não precisamos dessa renda. Muitas famílias estão com problemas muito maiores do que nós. Felizmente, o COVID-19 estará sob controle até o final do verão. A economia deve se recuperar muito rapidamente.

Aqui está como geramos renda on-line em 2020.

Receita: US $ 15.782

  • Anúncios: $ 9.186. Esses são os banners que você vê no Aposentar aos 40 anos. Espero ganhar cerca de US $ 2.000 por mês com esses anúncios. Isso está caindo devido ao menor tráfego e corte no orçamento dos anunciantes.
  • Afiliados: $ 8.293. Essas são taxas de indicação de links afiliados. Se um leitor se inscrever em um serviço por meio de nossos links de afiliados, pode receber uma taxa de indicação. Eu gostaria de ver cerca de US $ 2.000 / mês. Esta categoria caiu significativamente. Eu suspeito que cairá para quase US $ 0 em breve.
  • Anúncios particulares: $ 600. Ocasionalmente, trabalhamos com uma empresa para anunciar seus produtos. Eu raramente faço isso mais. Essa renda será muito pequena em 2020.

Despesas: US $ 3.798

  • O negócio: – $ 1.172. Equipamento comercial, internet, hospedagem, serviço de e-mail, CDN, telefone celular, etc.
  • Viagem e refeições:– $ 362
  • Empregado: – US $ 764. Este ano, o RB40Jr é nosso fotógrafo / modelo em meio período. Pagarei a ele US $ 25 por cada imagem e vídeo que uso em uma postagem do blog e US $ 4 por imagem nas mídias sociais. Essa renda vai direto para o seu Roth IRA. Estou animado para ver como será esse experimento.
  • Impostos:– $ 1.500.

Aqui está o gráfico de 2020 da receita, despesa e receita líquida.

2020 Renda do blog

Encerramento do primeiro trimestre de 2020

Aqui está nossa planilha de renda passiva desde 2016.

renda passiva

O primeiro trimestre de 2020 foi um ótimo trimestre para nós. No entanto, o segundo trimestre será ruim devido à recessão COVID-19. Teremos que esperar e ver como vai. Eu só espero que os 2nd metade do ano melhora.

Pelo menos, nossa relação FI parece boa no momento. Estamos presos em casa e não estamos gastando muito dinheiro. Ainda quero visitar meus pais na Tailândia ainda este ano. Felizmente, o COVID-19 estará sob controle em breve.

Espero que você esteja saudável e aguente bem essa crise.

E se você? Como foi sua renda passiva no primeiro trimestre de 2020?

* Inscreva-se em uma conta gratuita na Personal Capital para ajudar a gerenciar seu patrimônio líquido e contas de investimento. Faço login quase todos os dias para verificar nossas contas. É um ótimo site para investidores de bricolage.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

Renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Capital Pessoal para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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