Aluguer de propriedade vs ações – experimento de rastreamento continuado … | Orçamentos são sexy

Author: | Posted in Business No comments
cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Há alguns meses, falei sobre comparar imóveis alugados e ações, usando dois dos meus ativos pessoais como exemplos que podemos rastrear ao longo do tempo. Um é uma conta IRA pessoal (história de fundo aqui), que é investido em um fundo de índice total do mercado de ações. O outro é uma propriedade de aluguel duplex localizada no Texas (história de fundo aqui)

Em 1º de julho deste ano, ambos os ativos valiam quase exatamente a mesma quantia… ~ $ 109.600. Agora, apenas 60 dias depois, há um enorme diferença em valor entre eles.

Meu objetivo ao acompanhar esses dois investimentos lado a lado é ver qual deles supera o outro, tanto no curto quanto no longo prazo.

Eu sei que é injusto comparar o crescimento de uma propriedade física de aluguel com um portfólio de ações porque eles são estratégias de investimento contrastantes. Mas, vou compará-los de qualquer maneira, porque sou um estranho e acho que é divertido! Esse experimento é como correr um cachorro contra um cavalo. (😂 Acabei de ter uma imagem engraçada na minha cabeça). Cada um tem pontos fortes e fracos únicos, então será interessante justapô-los ao longo do tempo e debater sobre qual é o melhor investimento.

Aluguel de propriedade vs ações: atualizações em julho e agosto de 2020

A partir de 1º de setembro, aqui estão os valores atuais para cada ativo:

Valor da conta IRA: $ 124.117 (cresceu + $ 14.515 desde 1 de julho)

Vaca sagrada! Ninguém poderia ter previsto o recente retorno e forte recuperação do mercado de ações após o crash no início deste ano. Como um lembrete, esta conta está 100% investida no FSKAX, um fundo mútuo da Fidelity que replica o índice Dow Jones US Total Stock Market. Em março, essa conta chegou a US $ 77 mil – que recuperação fascinante.

gráfico mostrando o crescimento de 1 ano da conta IRA

Embora eu adorasse que esse crescimento louco continuasse, bons momentos como este não podem durar para sempre. Mas, a menos que haja uma correção repentina, é seguro dizer que este IRA valerá mais do que o investimento em propriedade de aluguel por um longo tempo …

Valor da propriedade alugada: $ 111.623 (cresceu + $ 1.997 desde 1 de julho)

Comprar e manter imóveis é um jogo de investimento muito mais lento e estável. Acho que nunca verei um grande aumento repentino no valor (ou uma queda dramática 🤞) para esta propriedade. Para mim, a volatilidade não é uma coisa boa ou ruim, porque eu estou investindo no longo prazo de qualquer maneira.

Aqui está o detalhamento do valor da propriedade de aluguel, incluindo a conta flutuante e o fundo de reserva:

gráfico que calcula o valor do aluguel.  Valor total do ativo menos hipoteca pendente

Ao todo, o valor aumentou US $ 1.997 em 2 meses. A hipoteca pendente encolheu em $ 473 graças ao pagamento do principal, e os $ 1.524 restantes vieram de fluxo de caixa positivo.

Reservas de caixa para imóveis

Recebo muitas perguntas sobre minha reserva de caixa ou “conta flutuante” para este imóvel alugado. Sinta-se à vontade para enviar-me um e-mail ou comentário para obter detalhes e responderei a algumas perguntas comuns aqui:

Por que você tem tanto dinheiro na conta reserva? … No mínimo, gosto de manter cerca de 6 meses de PITI (pagamento da hipoteca + imposto + seguro) na conta reserva. Além disso, eu pago impostos sobre a propriedade (~ $ 5k) e seguro (~ $ 1k) dessa conta em uma única quantia. Ter um grande saldo também cobre emergências caras, como unidades de A / C queimadas ou perda repentina de receita de aluguel.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Esta conta reserva é separada da sua conta bancária pessoal? … Sim, tenho contas correntes separadas para cada propriedade de investimento que possuo. Todos os pagamentos de hipotecas são deduzidos automaticamente de suas respectivas contas e a renda de aluguel de cada local é depositada nelas. Embora pareça uma dor de cabeça (gerenciar várias contas correntes), na verdade está tudo no piloto automático e torna o cálculo do ROI individual muito fácil.

Por que você inclui as reservas de caixa como parte do valor do ativo?… Na minha opinião, a propriedade não pode existir sem o fundo de reserva. E a reserva não existiria sem a propriedade. Portanto, eu os considero como um único ativo de investimento e considero o caixa de reserva como parte do patrimônio líquido geral.

Propriedade alugada x ações: gestão ativa x “renda passiva”!

Além de observar o crescimento monetário desses ativos, também quero ser transparente sobre o tempo e energia isso vai para a manutenção dessas contas.

Para o IRA, passei zero horas gerenciando ou mesmo pensando sobre essa conta. (OK, isso é mentira – eu verifico o aplicativo Stocks no meu iPhone uma vez a cada 5 minutos – um hábito que preciso quebrar 🙄). Mas a questão é que, como investidor no mercado de ações em geral, não preciso mexer em nada para garantir o crescimento da conta ao longo do tempo. É realmente um investimento passivo.

A propriedade alugada, no entanto, é uma história um pouco diferente. Alguns meses envolvem uma tonelada de dores de cabeça, outros são relativamente leves. De qualquer forma, a renda da propriedade de aluguel não é renda passiva em minha opinião.

Tive sorte nos últimos meses, sem grandes reparos ou problemas de locatário. Mas, ainda gastei cerca de 3-4 horas nesta propriedade de investimento. Demorou cerca de 1-2 horas para avaliar opções de refinanciamento, cerca de 30 minutos revisando as declarações de lucros e perdas mensais e conversando com meu gerente de propriedade, e talvez 1-2 horas pedindo e revisando um CMA (Análise Comparativa de Mercado) para a propriedade. Não é uma grande quantidade de tempo gasto, mas tempo gasto mesmo assim.

Agora você pode argumentar que eu não necessidade para fazer essas atividades. Mas eu diria de volta que, se não procurasse constantemente opções para reduzir despesas ou aumentar o fluxo de caixa, perderia oportunidades de aumentar meus retornos. Enquanto eu possuir esta propriedade, precisarei analisá-la continuamente, bem como ficar por dentro do que está acontecendo com o mercado imobiliário local. É o fardo de ser um investidor imobiliário responsável.

* Nota lateral rápida: Nem TODOS os investimentos imobiliários envolvem esforço e gerenciamento pessoal. Um REIT (fundo de investimento imobiliário) negociado publicamente é um investimento passivo e pode abranger tanto imóveis residenciais como comerciais. Pessoalmente, não faço nenhum investimento REIT – é uma estratégia de investimento muito avançada para o meu cérebro minúsculo 🙂

Retornos e previsões futuras

Em 1º de setembro, meu IRA está ultrapassando o duplex em mais de US $ 12 mil. O que acontecerá nos próximos meses? Eu não tenho ideia. Tenho a sensação de que esta vai ser uma história do tipo tartaruga e lebre. No final das contas, eu realmente não me importo com o que cresce mais rápido ou mais devagar, porque eu já possuo os dois e planejo mantê-los por um longo tempo.

Adoraria ouvir seus pensamentos e previsões!

TLDR e resumo

  • Desde julho, meu IRA cresceu $ 14.515. Booyah! 🐇
  • Em comparação, o valor do meu imóvel para aluguel aumentou apenas $ 1.997. 🐢 (sem queixas!)
  • O aluguel tinha de 3 a 4 horas de trabalho administrativo … O IRA exigia zero.
  • Ninguém sabe o que o futuro reserva. Verificaremos novamente e compararemos novamente em alguns meses. 🙂

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br