A melhor calculadora gratuita de aposentadoria

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Quando estava tentando parar de trabalhar em tempo integral, passei uma quantidade excessiva de tempo modelando nossas finanças pós-aposentadoria. Se você se aposentar aos 40, sua aposentadoria será 20 anos a mais do que a aposentadoria normal. É realmente difícil prever como ficará seu investimento em 50 anos. Não quero ficar sem dinheiro quando tiver 70 anos. O cronograma estendido de aposentadoria é o motivo pelo qual a maioria dos consultores financeiros não gosta do FIRE.

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Uma ferramenta importante que usei foram as calculadoras de aposentadoria online. Sempre que encontrava uma nova calculadora de aposentadoria gratuita, eu corria meus números para ver o resultado. Infelizmente, a maioria das calculadoras de aposentadoria também não gosta de aposentadoria precoce. Muitas calculadoras de aposentadoria são de instituições financeiras que estão presas à aposentadoria tradicional aos 65 anos. Existem algumas calculadoras de aposentadoria úteis, mas sempre pensei que estava faltando alguma coisa. FIRECalc foi a melhor calculadora de aposentadoria que experimentei, mas agora existe uma calculadora de aposentadoria melhor da Personal Capital. Aqui estão meus problemas com várias calculadoras de aposentadoria online.

Problemas com calculadoras de aposentadoria

  • Despesas de aposentadoria do projeto com base na renda atual. A maioria das calculadoras de aposentadoria analisa sua renda atual e usa esses dados para estimar quanto você precisaria na aposentadoria. Isso provavelmente é bom para a maioria das pessoas porque gastam 90% de sua renda e economizam 10%. Pode ser perfeitamente válido para o Jones, mas não funcionará para super-poupadores como você e eu. Economizamos e investimos 50% de nossa receita e tenho certeza que você economiza muito mais do que 10%. Não faz sentido basear os gastos com aposentadoria em sua renda atual se você economizar uma grande parte de sua renda. Para o pessoal do FIRE, é melhor usar a despesa anual na equação.
  • Taxa de economia limitada. Muitas calculadoras de aposentadoria costumavam limitar a taxa de poupança em 25%. Isso é bom o suficiente para a maioria das pessoas, mas estávamos economizando muito mais do que 25%.
  • Eventos financeiros. Planejamos ajudar RB40 Junior com a faculdade e será uma despesa enorme. Isso terá um impacto negativo em nossas finanças por 4 anos e a maioria das calculadoras não leva isso em consideração.
  • Renda pós-aposentadoria. Temos receitas de blogs, crowdfunding imobiliário, propriedades para aluguel, ações de dividendos e corridas colaterais. Também receberemos benefícios da previdência social quando tivermos idade suficiente. Uma boa calculadora deve levar tudo isso em consideração.
  • Muito complicado. Algumas calculadoras de aposentadoria são muito boas, mas você precisa inserir muitas variáveis. No FIRECalc, você pode inserir sua alocação de ativos, modelo de gastos, alterações de quantia total e muito mais. Isso é ótimo para quem conhece nosso portfólio por dentro e por fora, mas ainda é uma grande quantidade de dados para inserir toda vez que você quiser verificar seu número de aposentadoria. Seria muito mais fácil se eles pudessem simplesmente extrair esses dados diretamente de minhas contas.
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Um planejador de aposentadoria melhor

Você viu aquela grande dica no último parágrafo? Agora, existe uma calculadora de aposentadoria que pegue seus dados em tempo real e calcule sua chance de uma aposentadoria bem-sucedida. Sou um grande fã do Personal Capital. Usei-os desde 2013 e suas ferramentas estão cada vez mais sofisticadas e úteis. A ferramenta gratuita mais recente da Personal Capital é o seu Planejador de aposentadoria, uma calculadora de aposentadoria em tempo real. O Capital Pessoal já possui os dados de seu portfólio, receitas e despesas. O próximo passo lógico é analisar tudo isso e descobrir se seu plano de aposentadoria está no caminho certo.

Se você não estiver familiarizado com eles, você pode ler minha análise do Capital Pessoal aqui.

Como todos sabem, a Sra. RB40 continua trabalhando. Ela gosta de trabalhar, mas planeja se aposentar em 2021. Nossa renda passiva pode cobrir nossas despesas de vida agora, então não estou preocupada. Vamos ver se o planejador de aposentadoria concorda.

Fiz esse cálculo em 2015 e postei os números. Foi muito útil naquela época. Agora nossos números estão muito mais confortáveis.

Renda

Vejamos primeiro a nossa receita.

Renda do planejador de aposentadoria
  • Salvando – Economizamos mais de $ 50.000 por ano e continuaremos fazendo isso até que a Sra. RB40 deixe seu emprego em 2021.
  • Benefícios da previdência social – Por enquanto, planejamos iniciar os benefícios quando tivermos 67 anos.
  • Blogging – Pretendo blogar até RB40Jr entrar na faculdade. Depois disso, veremos como vai.
  • Pensões – Ambos temos uma pequena pensão. Eles serão úteis quando formos mais velhos.
  • Crowdfunding de imóveis – Este é meu fluxo de renda passivo favorito. Veja como estou me saindo com o crowdfunding de RE aqui. Nossa receita ainda não chegou lá, mas estou trabalhando nisso.
  • Receita de dividendos – Eu também adoro ações de dividendos. Nosso dividendo está crescendo e deve chegar a US $ 20.000 em um ou dois anos.
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Metas de gastos com aposentadoria

Despesa do planejador de aposentadoria
  • Gastos com Aposentadoria – O Capital Pessoal indicou que gastamos cerca de US $ 50.000 por ano no passado. Coloquei $ 60.000 aqui, então teremos um pequeno enchimento. Se as coisas funcionarem melhor do que o esperado, aumentarei nossos gastos com aposentadoria.
  • Cuidados de saúde – Assim que a Sra. RB40 sair do emprego, precisaremos contratar um seguro saúde privado. Um plano prateado no health.org custava cerca de US $ 500 / mês com um subsídio.
  • Viagem internacional – Viajaremos mais quando nosso filho for para a faculdade. Na verdade, acho que um orçamento de viagem de $ 20.000 por ano é muito extravagante.
  • Faculdade – $ 50.000 por ano durante 4 anos começando em 2029. Felizmente, Junior pode obter algumas bolsas de estudo.

O resultado

Aqui está o resultado do Planejador de Aposentadoria.

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Você está dentro boa forma para a aposentadoria. Prevemos que seu portfólio suportará confortavelmente seus objetivos.

Gráfico do planejador de aposentadoria

Eu sabia que estávamos em ótima forma. Isso é muito melhor do que quando me aposentei pela primeira vez em 2012. O Planejador de Aposentadoria é uma ferramenta muito útil em todos os estágios da aposentadoria. Você pode usá-lo para descobrir quando pode se aposentar. Também é útil ver se suas finanças vão se sustentar depois que você se aposentar por alguns anos.

A melhor calculadora gratuita de aposentadoria

O planejador de aposentadoria abordou a maioria dos problemas que tenho com outras calculadoras de aposentadoria online. Ele puxa dados diretamente de minhas contas para que eu não precise inseri-los manualmente todas as vezes. Ele também salva todas as minhas variáveis, como despesas da faculdade e receita de crowdfunding de RE. Posso atualizá-los conforme minha conveniência. O cálculo é feito dinamicamente, então você não pode ficar melhor do que isso.

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No geral, gosto muito do novo Planejador de Aposentadoria. É fácil de usar, salva meus dados e é dinâmico. Na vida real, você precisa analisar os números da aposentadoria pelo menos uma vez por ano para ver se ainda está no caminho certo para uma aposentadoria financeiramente segura. O capital pessoal tornou muito mais fácil garantir que você está no caminho certo. Ele usa dados em tempo real, portanto, se seu portfólio estiver se esgotando muito rapidamente, você receberá um aviso antecipado e descobrirá como ajustar. Você pode trabalhar um pouco mais, economizar mais, investir mais agressivamente ou trabalhar após a aposentadoria. Existem muitas maneiras de melhorar os números. Claro, se precisar de mais ajuda, você deve falar com um bom consultor financeiro.

As calculadoras de aposentadoria não podem prever o futuro, mas podem ser muito úteis quando você está tentando planejar sua aposentadoria. O Capital Pessoal usa dados em tempo real e calcula seus números de aposentadoria sempre que você quiser. Não vejo como pode ficar melhor do que isso.

Se você não tiver uma conta com eles, pode se inscrever gratuitamente por meio deste Link Capital Pessoal.

Experimente e me diga se você gosta do Planejador de Aposentadoria. Eu ainda amo isso. Não há nada melhor ainda.

Calculadora de Aposentadoria Melhor Capital Pessoal

Divulgação: Se você ingressar no Capital Pessoal, posso receber uma taxa de referência dependendo do tamanho do seu portfólio. Você não precisa usar o serviço de gerenciamento de patrimônio e todas as ferramentas financeiras são gratuitas.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

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Joe começou Se aposentar aos 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Após 16 anos investindo e economizando, ele alcançou independência financeira e se aposentou aos 38 anos.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria precoce. Este ano, Joe está investindo em imóveis comerciais com o CrowdStreet. Eles têm muitos projetos nos EUA, então dê uma olhada!

Joe também recomenda fortemente o Personal Capital para investidores DIY. Eles têm muitas ferramentas úteis que o ajudarão a alcançar a independência financeira.

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