A matemática por trás da decisão

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É uma decisão difícil para todos, especialmente quando se muda para uma nova área. Para alugar ou comprar?

Junto com qualquer coisa relacionada a carros, este tópico é aquele que deixa as pessoas muito entusiasmadas. A blogosfera de finanças pessoais está repleta de postagens escritas com paixão defendendo os benefícios de ambos os lados, junto com concessões como invasão de casas e manobras paralelas do AirBnB.

Não estou aqui para discutir se sua casa é um investimento ou não. Tenho uma casa e gosto muito dela, mas seus resultados pessoais podem variar. Não considero minha casa um investimento; em vez disso, é um lugar para viver e ter uma base doméstica.

Arranjos de moradia e transporte

Para a maioria das pessoas, as duas despesas mais significativas são moradia e transporte. Ao maximizar sua economia nessas duas despesas, você está se preparando para o sucesso financeiro.

SmartAsset

Se você está pensando em alugar em vez de comprar, o SmartAsset tem uma calculadora bacana que pode ajudá-lo. (Nota de afiliado – Não estou associado ao SmartAsset de forma alguma, e este não é um link de afiliado. O que acha disso para um problema de blogging?)

Quando você acessa o site pela primeira vez, ele o orienta por 5 perguntas simples para obter uma avaliação básica sobre se deve comprar ou alugar. As questões se concentram em:

  • Sua localização
  • Qual é o seu aluguel mensal?
  • Qual é o preço da casa que você está considerando
  • Seu estado civil
  • Qual é a sua receita anual antes dos impostos?

(* Observação – Se você já visitou o site antes, pode não receber perguntas, pois já tem cookies para o site em seu navegador. Se quiser fazer o processo de pergunta de 5 etapas repetidamente, você pode excluir o SmartAsset cookies nas configurações do seu navegador e atualizar o site. Além disso, você pode inserir os dados no lado esquerdo da calculadora.)

Para mostrar os resultados obtidos com o assistente inicial de 5 etapas que a calculadora apresenta, usei números medianos para Washington DC Também usei o código postal 2.0001 em DC; não é o mais rico, nem o mais pobre.

  • CEP – 20001
  • O aluguel médio mensal de um apartamento de um quarto em Washington DC é de $ 2.000
  • O preço médio das casas à venda em Washington é de US $ 549.000, de acordo com Zillow
  • Eu escolhi solteiro como meu status
  • A renda média em Washington em 2016 foi de $ 75.506

Resultados

Aqui estão os resultados que obtive:

alugar vs. comprar

Não é uma grande surpresa aqui, a calculadora diz que é melhor alugar por 13 anos do que comprar para o cenário “médio” em Washington DC

A área de Washington DC tem um dos mercados imobiliários mais caros da América. Para pessoas com salários médios, é provável que seja vantajoso alugar do que pular para a casa própria que, em média, custa mais de meio milhão de dólares.

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Uma das coisas interessantes sobre a forma como eles projetaram o site é que você pode ajustar facilmente muitos dos valores com uma ferramenta deslizante para ver instantaneamente como os números diferentes afetarão a resposta (os controles deslizantes estão no lado esquerdo da captura de tela acima).

Depois de ter seus resultados, role para baixo mais na página. Você verá uma análise detalhada dos custos. A maioria dos detalhes está no lado da propriedade, já que a compra tem muitos custos diferentes do aluguel.

alugar vs. comprar

Como você pode ver, eles realmente tentaram ser abrangentes em sua modelagem de custos. Para opções de compra de casa, eles permitem que você insira possíveis taxas HOA (Home Owner Association), seguro anual do proprietário e o aumento anual do valor da casa.

Para as opções de aluguel, eles consideram o aumento anual do aluguel e o seguro do locatário.

Existem também campos avançados para inflação e “taxa de retorno sobre a poupança”, que, comicamente, o padrão é 4,00% (quem está ganhando isso com a economia hoje em dia!)

Escolha por geografia

Melhor ainda: eles têm um ótimo mapa interativo que vai até o nível do condado. É muito legal porque você pode ajustar um controle deslizante que representa o número de anos que você planeja ficar naquela casa, e o mapa altera dinamicamente os dados de todos os 3.000 condados dos EUA para mostrar os dados.

Você sabe como eu amo mapas.

comprar vs. alugar

Como todas as calculadoras, este programa obtém dados de base de fontes e os usa para fazer suposições inteligentes (veja abaixo).

alugar vs comprar

Além disso, na seção “Sobre a resposta”, você encontrará uma explicação bastante detalhada sobre como o custo de propriedade e aluguel é calculado. Eu tenho que dizer: parece que eles cobriram suas bases muito bem. É mais completo do que muitas calculadoras pegam alguns pedaços de dados ‘médios’ para uma região e fazem um gráfico dinâmico glorificado.

Mais abaixo na página, eles têm uma seção intitulada “Quanto tempo você tem que viver nas maiores cidades da América para comprar para fazer sentido”. As informações abrangem as principais cidades da América e fornecem um tempo médio que você teria de morar lá para que as compras fizessem sentido.

Por exemplo, Washington, DC e Boston estão sob o título “Old Money”. A alegação é que a duração média da propriedade em Washington precisaria ser de cerca de 6,5 anos para que a propriedade superasse o aluguel com base no retorno sobre o investimento.

O dinheiro não é tudo.

O termo “horizonte de equilíbrio” refere-se ao tempo necessário para a compra superar o aluguel. De acordo com Zillow, o tempo médio na América gira em torno de dois anos. Mas os mercados individuais na América são, é claro, muito diferentes e têm toneladas de variáveis.

Esta calculadora SmartAsset pode ajudá-lo a encontrar o horizonte de equilíbrio para uma área específica e tem muitas ferramentas para ajustar as variáveis ​​para flexibilidade.

Dito isto, as variáveis ​​principalmente não econômicas de um local, como proximidade com a família, clima e oportunidades de recreação, são uma grande parte do que nos torna feliz. Essas variáveis, é claro, não podem ser ignoradas e podem complicar uma decisão de aluguel ou compra. Vejo, você pode perseguir o fogo e ainda viver em uma bela casa.

Um planejamento financeiro sólido abre amplo espaço para os aspectos não financeiros que constituem a felicidade. Portanto, use esta calculadora com sabedoria.

Esta postagem foi habilmente elaborada por FOGO acidental. Ele é um aventureiro e professor ao ar livre que viveu uma vida muito frugal apenas para descobrir “acidentalmente” que era financeiramente independente antes de saber que era uma coisa. Ele pratica e prega o princípio do estoicismo e acredita que muitos podem alcançar independência financeira fazendo o mesmo. Ele escreve tudo sobre isso no Accidental FIRE.

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