9 armas essenciais para alcançar independência financeira

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Independência financeira é uma grande coisa. Isso significa que você é livre para escolher fazer o que deseja e não precisa confiar em seu trabalho para apoiar seu estilo de vida. Quem não gostaria disso? Mais e mais pessoas estão tentando se tornar financeiramente independentes.

No entanto, o caminho para a independência financeira é pavimentado com obstáculos. Para superar esses obstáculos, você precisará usar todas as armas disponíveis. O domínio dessas armas tornará sua jornada para a Independência Financeira mais rápida e simples.

Neste post, abordarei as nove armas mais essenciais disponíveis para você alcançar a Independência Financeira. Algumas dessas armas são essenciais, enquanto outras são mais opcionais. No entanto, você precisará usar uma combinação dessas armas e dominá-las se quiser levar a sério a liberdade financeira!

Fique atento para dominar sua luta para a Independência Financeira!

Nove armas essenciais para alcançar o FOGO

1. Frugalidade

A frugalidade é sua principal arma

Para Para alcançar a independência financeira, você precisa ser econômico. Frugalidade é uma das melhores armas pela independência financeira. Este não é um requisito obrigatório, pois você pode alcançar a Independência financeira com qualquer nível de despesa. No entanto, quanto mais baixos forem os custos anuais, mais rápido será obter a Independência Financeira.

Por definição, você alcançará a Independência Financeira depois de acumular patrimônio líquido suficiente para cobrir suas despesas anuais por 25 anos. Outra interpretação possível é obter renda passiva suficiente para cobrir todos os seus custos anuais.

Portanto, se suas despesas forem menores, seu patrimônio líquido ou a meta de renda passiva serão menores. Você precisará acumular menos dinheiro antes de poder chegar a FI. Gastar 10% menos dinheiro a cada ano pode facilmente economize um ou dois anos de sua jornada à independência financeira!

Há muitas coisas que você pode fazer para economizar dinheiro. Você pode começar parando de comer fora com muita frequência e cozinhar sozinho. Existem muitas maneiras de economizar dinheiro em compras. Muitas pessoas estão pagando por coisas que não precisam. Você pode cortar algumas de suas contas que não usa tanto quanto pensa. Algumas pessoas estão indo muito longe para economizar dinheiro. Você precisa encontrar seu equilíbrio de frugalidade.

Uma coisa que é importante ter em mente é que você precisará manter esse nível de frugalidade quando estiver financeiramente livre. Se você não se sentir confortável com sua atual frugalidade, conserte-a antes de se aposentar!

2. Sua principal renda

Sua renda primária pode ser extremamente acentuada!

Frugalidade, por si só, não é suficiente. Você precisa economizar algum dinheiro para aumentar seu patrimônio líquido e alcançar a Independência Financeira. Portanto, sua renda é uma arma potente! Você deve afiá-lo o máximo possível. Não deixe sua Arma de Renda enferrujar!

Quanto mais dinheiro você recebe todo mês, mais dinheiro você pode adicionar ao seu patrimônio líquido. Portanto, aumentando sua renda percorre um longo caminho no sentido de acelerando seu progresso.

Reduzir suas despesas tem um limite mais baixo. Há um ponto em que você não será capaz de ir além. Por outro lado, aumentar sua renda principal é quase ilimitado. Algumas das maneiras de melhorar sua renda principal podem ser muito difíceis, é claro. Mas há mais potencial em aumentar sua renda do que em reduzir suas despesas.

Por outro lado, quando você aumenta sua renda, precisa ter cuidado não se tornar vítima da inflação no estilo de vida. Não fique tentado a gastar mais porque está ganhando. A inflação no estilo de vida é a razão pela qual muitos assalariados de alta renda não são ricos!

As maneiras de aumentar sua renda principal variam de um emprego para outro. Mas existem algumas estratégias simples para aumentar sua principal renda profissional. Por exemplo, você não deve esperar um aumento. Você deve peça um aumento se você merece! Se você acha que pode fazer mais, não espere ser solicitado, peça mais responsabilidades! Você também pode obter mais educação ou até mudar de emprego. Existem muitas maneiras de aumentar sua renda profissional.

Considerar sua carreira como arma o ajudará a fortalecê-la. E usar uma arma mais forte melhorará sua jornada em direção à Independência Financeira.

3. Investir

Esmagar a inflação com o Investing Hammer

Se você dominar as duas primeiras armas, Frugalidade e Alta Renda, será economizando muito dinheiro todo mês. Infelizmente, a inflação faz com que seu dinheiro perca valor todos os anos.

Você precisa combater a inflação com seu investimento! Você vai precisar invista seu dinheiro ganho. Isso não apenas negará os resultados da inflação. Mas isso também fará com que seu dinheiro funcione para você. Se você investe seu dinheiro em amplos fundos de índices de mercado, pode esperar retornos entre 5% e 8%, em média, todos os anos. Isso significa que seu patrimônio líquido irá gerar mais dinheiro! Seu dinheiro funcionará para você em vez de você trabalhar por dinheiro!

Eu disse antes que ter mais renda fará com que você se torne Independência Financeira mais rapidamente. Investir seu dinheiro funciona da mesma maneira! Se você investir a maior parte de suas economias, poderá acelere seu progresso ainda mais!

Investir é provavelmente a arma mais complicada de dominar. Mas isso é incrivelmente poderoso. No entanto, se você seguir o básico e investir em amplos índices do mercado de ações por meio do ETF, ele poderá ser aprendido por qualquer pessoa. A maneira mais simples de investir é usar um portfólio de três fundos. Fique longe de investimentos gerenciados ativamente. Suas taxas vão comer através de seus retornos. Ao manter o investimento simples, você colherá os lucros de todo o mercado de ações e minimizará suas taxas!

4. Renda Passiva

Seu número financeiro é baseado em suas despesas anuais. Mas, e se você pudesse obter alguma renda na aposentadoria. E se essa renda não exigisse que você fizesse alguma coisa? Isso se chama renda passiva e é uma arma poderosa para alcançar a Independência Financeira mais rapidamente.

Se você tiver despesas anuais de US $ 50.000 e uma renda passiva de US $ 10.000.000 por ano, você terá apenas 40.000.000 para cobrir. Isso significa que seu número FI será 10.000 dólares mais baixo! Se você usar a regra dos 4%, precisará economizar 250.000 dólares a menos antes de ser financeiramente independente. Renda passiva pode fazer uma enorme diferença!

O fluxo de renda passiva mais usado está vinculado à arma anterior, Investing. A maioria das ações pagará dividendos. Os dividendos são uma maneira fácil de gerar renda passiva. Se você investir através de um amplo índice de ETF, por exemplo, receberá alguns dividendos trimestre após trimestre. Isso pode ser usado para aumentar sua renda. E também pode ser usado para cobrir suas despesas na aposentadoria.

Outro fluxo de renda passiva é Real Estate. Se você é proprietário de uma casa e a aluga, você receberá algum dinheiro mês após mês. Isso não é tão passivo quanto dividendos. Mas pode gerar retornos muito agradáveis ​​e forte renda passiva. Muitas pessoas são financeiramente independentes apenas através de investimentos imobiliários.

Existem empresas que oferecem a capacidade de investir em projetos imobiliários sem ter que fazer você mesmo o trabalho pesado.

Um exemplo é o DiversyFund. É um REIT (fundo imobiliário) que permite investir em projetos imobiliários profissionais passivamente por apenas US $ 500. O que eu mais amo em empresas como a DiversyFund é que elas não ganham dinheiro, a menos que os investidores ganhem dinheiro, uma vez que investem e gerenciam os projetos.

Existem muitas outras maneiras de gerar renda passiva. Cada pedacinho de renda passiva que você terá ajudará você a alcançar a Independência Financeira mais rapidamente.

5. Hustles laterais

Suas agitações laterais podem atingir muitos alvos!

Outra arma extremamente eficiente para alcançar a Independência Financeira é iniciar uma confusão lateral. Uma confusão lateral é um pequeno trabalho ao lado do seu trabalho principal na carreira que trará uma renda extra. Você pode até dar um passo adiante e ter várias agitações laterais.

Agora, isso não é para todos. Isso significa que você terá que trabalhar mais enquanto acumula seu patrimônio líquido. No entanto, isso pode torná-lo significativamente mais rápido. Você precisa garantir um equilíbrio entre sua vida e seus empregos.

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Além disso, as agitações laterais podem ajudá-lo enquanto você estiver financeiramente livre, se você continuar com elas. Quando você for financeiramente independente, todo pedaço de renda ajudará. Para algumas pessoas, isso não se mantém fiel à definição de independência financeira, pois você ainda depende dessa renda. No entanto, a definição de independência financeira pode ser adaptada a todos!

tem muitas agitações laterais por aí. Do mais estranho, vender calcinha usada para algo mais convencional, como virar carros. Você pode ensinar crianças em sua área. Você também pode levar as pessoas por dinheiro. Ou, se você é uma pessoa útil, pode construir coisas e vendê-las. E se você não construir coisas, poderá comprá-las e vendê-las por mais. Finalmente, uma agitação lateral muito na moda também é iniciar e monetizar um blog.

Cada pessoa é diferente e considerará algumas agitações laterais, mas não todas. Algumas pessoas terão muitas agitações laterais, outras não terão nenhuma e se concentrarão apenas em sua carreira. Todo mundo é livre para escolher suas armas. Mas é essencial saber que as armas estão disponíveis caso você precise delas!

6. Paciência

Mesmo se você dominar todas as armas já mencionadas, não se tornará independente financeiramente em um dia! Paciência é uma arma importante. Mas isso não é fácil para algumas pessoas.

Para a maioria das pessoas, alcançar a Independência Financeira levará de cinco a quinze anos. É crucial seja paciente durante sua jornada.

Ao longo do caminho, você precisa ter cuidado para continuar melhorando o uso de todas as outras armas. E não se distraia fora do seu caminho!

Uma maneira de facilitar a espera até o final da jornada é: tem pequenos objetivos ao longo do caminho. Se seu único objetivo é tornar-se financeiramente livre em cinco anos, será difícil manter os motivados nos primeiros anos. Você pode estabelecer sua meta de atingir uma taxa de FI de 10% no primeiro ano, por exemplo. Ou reduza suas despesas em 10% nos dois primeiros anos. Tendo objetivos pequenos e lutando para alcançá-los, será mais fácil esperar pelo objetivo principal!

7. Atitude positiva

Use Atitude Positiva como escudo

Outra coisa que você precisará em sua jornada é uma atitude positiva. Você deve usar isso como um escudo! De fato, você provavelmente encontrará muitas críticas quando as pessoas se conscientizarem do que você está tentando alcançar. Você precisa se proteger disso.

Muitas pessoas provavelmente pensam que o que você está tentando alcançar é impossível. Isto é especialmente verdade se você estiver planejando se aposentar muito cedo. Quando você diz às pessoas que se aposentará antes dos quarenta anos, elas serão, no mínimo, muito céticas. Algumas pessoas estarão interessadas, é claro. Mas não acho que essa seja a maioria das pessoas.

Além disso, também haverá pessoas que lhe dirão que a aposentadoria antecipada é ruim para a economia e, portanto, outras pessoas dependentes dessa economia. Algumas pessoas estão dizendo que isso causará falta de força de trabalho. Eles também têm medo da falta de talento em algumas empresas.

Não compartilho nenhuma dessas crenças. No entanto, devemos estar preparados para ouvi-los e aceitá-los. Devemos manter uma atitude positiva contra esses comentários negativos.

8. Segurança

A segurança online é a sua armadura

Nesta era, muitas de suas tarefas financeiras provavelmente são feitas online. Você precisará garantir que todo o acesso a esses serviços online seja o mais seguro possível. A segurança é uma arma defensiva essencial. Você deve vê-lo como sua armadura!

Se sua conta de corretor estiver comprometida e você acabar perdendo muito dinheiro, isso poderá afetar seriamente seu caminho para a liberdade financeira. O mesmo acontece se alguém gastar muito dinheiro no seu cartão de crédito. É imperativo levar a sério a segurança.

A primeira coisa que você deve fazer é usar uma senha longa para cada um dos seus serviços online. E você nunca precisa usar a mesma senha duas vezes. E se você puder, você precisa use autenticação de dois fatores, tanto quanto possível. Hoje em dia, mais e mais serviços online o oferecem. Mas com muita frequência, é uma opção. Deve ser obrigatório.

Outra coisa que você precisa seguro é o seu telefone! Você provavelmente pode acessar suas contas financeiras a partir do seu telefone. Portanto, você deve protegê-lo! E isso é ainda mais verdadeiro se você usar o telefone como um dispositivo de dois fatores. Você deve usar um código, contanto que puder, em vez de um padrão. E você deve garantir que o telefone bloqueie automaticamente após algum tempo.

Por fim, se você usa cartões de débito e crédito, deve certificar-se de usar um PIN diferente em cada um dos seus cartões. E certifique-se de bloquear uma carta o mais rápido possível, se você suspeitar de um jogo sujo.

9. Cartões de Crédito

Seus cartões de crédito são como punhais – pequenos, mas você pode usar muitos

Cartões de crédito são muitas vezes considerados uma coisa ruim por muitos. E é verdade que, se forem mal utilizados, podem reduzir significativamente suas finanças! No entanto, se eles forem usados ​​corretamente, podem ser úteis.

O mais importante é evitar cartões de crédito com uma taxa anual. Você só precisa considerar cartões de crédito gratuitos. Isso economizará dinheiro todos os anos.

Então, você precisará levar o cartão de crédito que trará mais retornos para você. Isso pode ser na forma de reembolso de dinheiro puro. Ou isso pode ser na forma de cupons que podem economizar algum dinheiro em itens que você compraria de qualquer maneira.

Você provavelmente também precisará de um cartão de viagem para economizar dinheiro em moedas estrangeiras. A maioria dos bancos cobra entre 1,5% e 2,5% em cada transação realizada em outra moeda que a sua! Você pode eliminar todas essas taxas com um cartão de viagem. Isso pode economizar muito dinheiro se você viaja muito ou compra coisas on-line em outros países.

Você deve usar os cartões de crédito corretamente. Você nunca deve carregar um saldo em qualquer cartão de crédito! Se você sempre paga a fatura do cartão de crédito integralmente e escolhe um cartão de crédito gratuito com algum reembolso, não há como errar!

Seus cartões de crédito são armas menores, como pequenas adagas. Mas você pode usá-los vários deles para causar um enorme impacto! Você precisará de todas as armas que conseguir para se tornar financeiramente independente.

Independentemente financeiramente se aposentar mais cedo

Essas nove armas são ferramentas essenciais que você deve usar em sua jornada para a Liberdade Financeira. Você não precisa usar todos eles, é claro. Mas você deve saber que eles estão aqui para seu uso. E quanto mais você empunhar, mais rápido poderá alcançar a Independência Financeira!

Você deve usar o maior número possível de armas. Mas você também deve aprender como dominá-los. Às vezes, uma arma poderosa pode dominar várias outras armas mais fracas. E, em alguns casos, você pode melhorar suas armas sozinho. E como todas as jornadas em direção à independência financeira são diferentes, você pode até inventar suas armas!

Não apenas isso tornará a Independência financeira possível, mas também permitirá que você alcance seu objetivo mais rapidamente. Você quer tornar sua jornada a melhor possível.

Quais armas você está usando para se tornar financeiramente independente?

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