8 dicas para escolher um consultor financeiro

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Escolher um consultor financeiro para ajudar com suas finanças pode ser difícil. No entanto, pode ser um dos passos mais importantes para um futuro financeiro melhor. O trabalho do consultor financeiro é estabelecer um plano para você, adaptado à sua situação financeira específica. Eles podem ajudar com planejamento de aposentadoria, estratégias de investimento, orçamento, tributação etc.

Mas se for a primeira vez que você procura esse tipo de ajuda, pode ser difícil escolher um consultor financeiro adequado para você. Quais qualificações eles devem ter? Eles são fiduciários? Veja como escolher um consultor financeiro adequado para você.

Como escolher um consultor financeiro em 8 etapas fáceis

>> Saiba mais: 5 erros cometidos pelas pessoas ao contratar um consultor financeiro

Sugerimos o uso das dicas a seguir para escolher um consultor financeiro adequado a você e a seus objetivos.

1. Encontre um consultor financeiro perto de você

Você deve fazer uma pesquisa completa ao escolher um consultor financeiro. Se você não conseguir encontrar os melhores de suas referências, basta usar o seu melhor mecanismo de pesquisa e digitar “consultor financeiro à minha volta. ” E milhares de sites listando consultores financeiros em sua área local serão exibidos.

Mas escolher o consultor financeiro certo e melhor pode ser difícil. Isso não significa que os resultados da pesquisa “consultor financeiro perto de mim” não serão úteis. Isso significa que você não saberá quais sites são mais úteis e pode ser esmagador passar por todos eles.

De fato, os melhores consultores financeiros não são difíceis de encontrar; você só precisa saber para onde procurar.

Como alternativa, use o Ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset para ver as listagens próximas e encontrar seu consultor financeiro entre os 3 consultores financeiros mais próximos. Procurar planejadores financeiros ou consultores próximos a você é muito mais fácil com o SmartAsset. Você simplesmente responde a algumas perguntas e a ferramenta combina com você até três (3) consultores financeiros na sua área local.

2. Obter referências

Além dos resultados da pesquisa “consultor financeiro perto de mim”, obter referências é uma maneira eficaz de encontrar um consultor financeiro respeitável em sua área local. Faça uma lista de possíveis consultores financeiros de seu contador, banco ou empregador.

Você também pode pedir recomendações a seus amigos, familiares e colegas. Se eles estão ou ficaram felizes trabalhando com um, provavelmente recomendarão um para você. Uma coisa que você notará é que existem diferentes tipos de consultores financeiros.

Alguns é especialista em planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, enquanto outros se concentram mais em investir. Ao restringir sua lista dos melhores consultores financeiros, ligue para cada um deles para marcar uma consulta e entrevistá-los.

3. Pesquise o custo do consultor financeiro

Custo do consultor financeiro é um dos fatores mais importantes a serem considerados ao escolher um consultor financeiro. Ele informa quanto o consultor financeiro cobra pelo serviço prestado. Alguns consultores são pagos por hora (consultor apenas mediante taxa); enquanto outros cobram comissão ou porcentagem.

Alguns cobram mais que outros. Mas os custos médios para um consultor somente com taxas devem ser de US $ 100 a US $ 500 por hora.

Então, você precisa saber quanto eles cobram para saber se pode pagar por eles.

4. Pergunte se eles são “fiduciários”.

Existem dois tipos de consultores financeiros.

Um consultor financeiro fiduciário é um consultor necessário para fornecer conselhos que sejam do seu interesse. O outro tipo de consultor é obrigado, geralmente pelo empregador, a recomendar certos produtos ou estratégias para você.

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Um consultor financeiro fiduciário é o tipo com o qual você deseja trabalhar.

A ferramenta gratuita da SmartAsset pode ajudar você a encontrar um consultor licenciado perto de você.

5. Pesquise suas credenciais

A placa é certificada? Nesse caso, esse é um bom sinal. Qualquer um pode se chamar um consultor financeiro. Mas se eles são certificados pelo conselho, informam que eles têm as habilidades, o treinamento e a educação necessários para fornecer aconselhamento financeiro.

Além disso, procure por má conduta ou confirme que o consultor financeiro não possui ações disciplinares contra ele. Dois sites gratuitos para verificar são: BrokerCheck e Banco de dados de divulgação pública do consultor de investimentos. Eles são mantidos pela Comissão de Valores Mobiliários.

6. Considere a experiência deles

Quando se trata de suas finanças, a experiência é importante. Quanto mais experiência um consultor financeiro tiver, melhores serão suas perspectivas ou resultados financeiros.

Pergunte a quantos clientes com sua situação específica o consultor financeiro ajudou. Se precisar de ajuda com o planejamento imobiliário, pergunte quantos projetos o consultor financeiro realizou para seus clientes anteriores.

7. Pesquise a empresa do consultor financeiro

Embora alguns consultores financeiros sejam consultores independentes, muitos deles trabalham para uma empresa de investimento ou empresa de serviços financeiros.

A qualidade e a reputação dessa empresa são importantes ao escolher seu consultor financeiro. É importante porque os consultores financeiros das empresas de investimento mais bem avaliadas têm mais recursos e podem fornecer melhores resultados.

Portanto, você precisa verificar a reputação da empresa em que seu consultor financeiro em potencial trabalha.

8. Revise as revisões do consultor financeiro

A leitura do que as outras pessoas têm a dizer sobre um consultor financeiro pode fornecer informações sobre como um consultor financeiro opera. Você pode aprender sobre o quão bem os clientes confiam no consultor financeiro, quanto tempo o cliente gasta com o consultor e quão bem ele ou ela responde à pergunta.

Lembre-se de que é menos provável que um cliente feliz dê feedback do que um infeliz; portanto, tente não basear sua escolha de consultor financeiro apenas nas classificações e comentários do cliente.

Em conclusão, yVocê pode encontrar um consultor financeiro em:

Como você escolhe um consultor financeiro? Você considera consultor financeiro perto de você? Você considera quanto custa o consultor financeiro?

Conte-nos na seção de comentários abaixo.

Além disso, confira 5 perguntas a fazer a um consultor financeiro, para ajudar você a escolher um consultor financeiro.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar etc.). Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço gratuito de correspondência de consultor financeiro da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas correspondem a você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

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