7 Melhores Fundos de Obrigações de Curto Prazo para Comprar em 2020

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Para investidores com metas de economia de curto prazo, obrigações de curto prazo podem ser investimentos apropriados para o seu dinheiro.

Eles são estáveis ​​e certamente proporcionam um retorno maior do que um fundo do mercado monetário. No entanto, mesmo com os melhores fundos de obrigações de curto prazo, também existe o risco de perder um ou dois por cento no valor do principal se as taxas de juros aumentarem.

Existem muitas opções disponíveis, mas a melhor opção é investir em fundos de obrigações tributáveis ​​de curto prazo, fundos de obrigações de curto prazo do Tesouro dos EUA e fundos de obrigações federais isentos de impostos.

O que são títulos de curto prazo?

Os títulos de curto prazo, ou quaisquer títulos a esse respeito, são instrumentos de dívida que as empresas e o governo emitem. Eles geralmente amadurecem em 1 a 3 anos.

Ao comprar um título, você está essencialmente emprestando dinheiro à empresa emissora ou agência governamental.

Eles são obrigados a pagar de volta o preço total da compra em um momento específico, chamado de “data de vencimento”.

Os títulos de curto prazo são investimentos de baixo risco e você pode ter acesso ao seu dinheiro rapidamente.

Como em todos os fundos de obrigações, um dos riscos dos fundos de obrigações de curto prazo é que, quando as taxas de juros aumentam, os preços das obrigações no fundo diminuem.

Porém, os fundos de títulos de curto prazo têm um risco reduzido de inadimplência, porque os fundos de títulos são lastreados pela fé e crédito do governo dos EUA.

Além disso, como o prazo é curto, você ganhará menos dinheiro com ele do que em um fundo de títulos de prazo imediato ou de longo prazo.

No entanto, eles ainda são competitivos e produzem retornos mais altos do que os fundos do mercado monetário, o Certificado de Depósito (CD) e as contas de poupança dos bancos. E os títulos de curto prazo são mais estáveis ​​em valor do que as ações.

No mínimo, não compre um fundo de títulos de curto prazo se estiver economizando para a aposentadoria ou se quiser reter seu dinheiro por mais tempo.

Se você deseja investir seu dinheiro a longo prazo e ainda procura segurança, considere investir nos fundos do índice Vanguard.

Obrigações de curto prazo: por que você precisa investir nelas?

Você deve investir em títulos de curto prazo se pretende usar o dinheiro em alguns anos ou mais. No entanto, não coloque seu dinheiro de emergência em títulos. É para isso que serve uma conta poupança bancária.

Além disso, você também não deve aplicar muito dinheiro do seu investimento de longo prazo em títulos. Se você tem uma meta de longo prazo para o seu dinheiro, é melhor investir em fundos mútuos, como fundos mútuos da Vanguard, imóveis ou seu próprio negócio.

Aqui estão algumas situações em que você deve investir em títulos de curto prazo.

  • Você deseja estabilizar seu portfólio de investimentos. Se você tiver outros investimentos agressivos, pode ser necessário equilibrá-lo com fundos de títulos de curto prazo. O motivo é que os títulos de curto prazo são mais seguros em comparação com as ações.
  • Comprando uma casa.
  • Aposentadoria. Se você pensa em se aposentar em alguns anos, os títulos de curto prazo são adequados.
  • Comprando um carro.
  • Você é um investidor conservador. Nem todos os investidores podem suportar o risco de perder todo o seu dinheiro devido à volatilidade do mercado. Portanto, em vez de investir em ações, que caem no extremo mais arriscado do espectro de títulos, você deve investir em fundos de títulos de curto prazo.

Melhores fundos de obrigações de curto prazo a serem considerados:

A maioria das pessoas prefere comprar títulos por meio de um corretor como o Vanguard ou o Fidelity.

Se você está procurando os melhores fundos de títulos de curto prazo para comprar agora, considere estas opções:

  • Ações de vanguarda em Admiral Funds (VSBSX)
  • Ações Vanguard Investidores com Isenção de Imposto de Prazo por Limite de Imposto (VMLTX)
  • Fidelity Short Term Bond Fund (FSHBX)
  • Participação dos investidores no fundo isento de impostos de vanguarda a curto prazo (VWSTX)
  • Fundo Vanguard de investimento de curto prazo (VFSTX)
  • T. Rowe Price Fundo de Obrigações de Curto Prazo (PRWBX)
  • Fundo de Índice de Obrigações de Curto Prazo Vanguard (VBIRX)

Obrigações de curto prazo isentas de impostos

Existem alguns fundos de obrigações de curto prazo isentos de impostos estaduais e federais. Mas não há muitos por aí.

No entanto, os que estão disponíveis são bons investimentos. Portanto, se você estiver em um escalão baixo do estado e em um escalão federal alto, considere investir nesses fundos de títulos da Vanguard.Estes são fundos de títulos federais isentos de impostos:

Ações Vanguard Investidores com Isenção de Imposto de Prazo por Limite de Imposto (VMLTX)

Este fundo de títulos da Vanguard busca fornecer aos investidores uma renda atual isenta de impostos federais. O fundo investe em títulos municipais de curto prazo de alta qualidade.

Este fundo de obrigações tem uma maturidade de 2 anos. Portanto, se você estiver procurando por um fundo que ofereça renda modesta e seja isento de impostos federais, o Fundo de Isenção de Impostos por Prazo Limitado da Vanguard é para você.

O fundo possui uma taxa de despesa de 0,17% e um investimento mínimo de US $ 3.000. Isso o torna um dos melhores títulos de curto prazo para comprar.

Participação dos investidores no fundo isento de impostos de vanguarda a curto prazo (VWSTX)

Assim como o fundo de curto prazo da Vanguard Limited, esse fundo também fornece aos investidores uma renda atual isenta de imposto de renda federal.

A maioria do fundo investe em títulos municipais nas três principais categorias de classificação de crédito. Também investe em títulos de qualidade média.

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Este fundo também possui uma taxa de despesa de 0,17% e um investimento mínimo de US $ 3.000, tornando-o um dos melhores fundos de obrigações de curto prazo.

Fundos de obrigações a curto prazo do Tesouro dos EUA: Tesouro de Vanguarda a Curto Prazo

Se você está interessado em um fundo de títulos que investe em títulos do Tesouro dos EUA, os fundos de títulos do USTreasury são uma ótima opção para você. Um dos melhores fundos de títulos do Tesouro dos EUA é o Tesouro de Curto Prazo da Vanguard.

Este fundo de títulos procura acompanhar o desempenho do Bloomberg Barclays US Treasury 1-3 Year Bond Index. O Tesouro de Curto Prazo da Vanguard investe em títulos de renda fixa com vencimento entre 1 e 3 anos.

Esse fundo de títulos possui uma taxa de despesa de 0,07% e um investimento mínimo inicial de US $ 3.000. Atualmente, esse fundo de títulos de curto prazo possui um rendimento de 4,51% em 1 ano, tornando-o um dos melhores fundos de títulos de curto prazo.

É de notar que este fundo também está disponível como ETF, a partir do preço de uma ação.

Fidelity Short-Term Bond Fund (FSHBX)

O Fidelity Short Term Bond Fund é um dos melhores para os investidores que desejam preservar seu capital. Este fundo foi criado em março de 1986 e visa fornecer aos investidores receitas atuais.

Os gerentes de fundos investem em títulos corporativos, títulos do Tesouro dos EUA e títulos lastreados em ativos. Nos últimos 10 anos, este fundo de obrigações tem um rendimento de 1,98% e um rendimento de 30 dias de 1,98%. Este fundo de obrigações Fidelity como um rácio de despesa de 0,45%. Não há requisito de investimento mínimo.

Fundos de obrigações tributáveis ​​a curto prazo: Fundo Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX)

Se você não estiver em um grupo de alto imposto, considere investir em um fundo tributável de curto prazo. Um dos melhores por aí é o fundo Vanguard Short-Investment Investment Grade.

Este fundo de títulos oferece aos investidores exposição a títulos de investimento de alta e média qualidade, como títulos corporativos e títulos do governo dos EUA. Este fundo possui uma taxa de despesa de 0,20% e um investimento mínimo inicial de US $ 3.000, tornando-o um dos melhores fundos de títulos de curto prazo do mercado.

T. Rowe Price Fundo de Obrigações de Curto Prazo (PRWBX)

O T. Rowe Price Short-Term Bond Fund investe em uma carteira diversificada de títulos corporativos, governamentais, ativos e garantidos por hipotecas e investimentos de curto prazo. Este fundo de títulos também investe em algumas hipotecas bancárias e títulos estrangeiros. Este fundo produz um retorno mais alto que um fundo do mercado monetário, mas menos retorno que um fundo de títulos de longo prazo. O T. Rowe Price Short-Term Bond Fund tem um requisito de investimento mínimo de US $ 2500, tornando-o um dos fundos de bônus de curto prazo mais favoritos do mercado.

Fundo de Índice de Obrigações de Curto Prazo Vanguard (VBIRX)

O título de curto prazo da Vanguard é uma boa opção para o investidor conservador. Oferece uma exposição diversificada e de baixo custo a títulos de grau de investimento dos EUA. Este fundo tem uma data de vencimento entre 1 e 5 anos. Além disso, o fundo investe cerca de 70% em títulos do governo dos EUA e 30% em títulos corporativos. O fundo de títulos como uma taxa de despesa de 0,07% e um requisito de investimento mínimo de US $ 3.000.

Como investir em títulos de curto prazo

Se você está pensando em investir nesses ou em qualquer um dos fundos de títulos da Vanguard, é necessário fazer a devida diligência.

Primeiro, pense no que você precisa do fundo de títulos em primeiro lugar. É diversificar seu portfólio de investimentos?

Você é um investidor conservador que precisa minimizar o risco a todo custo? Ou você deseja investir em um fundo de títulos de curto prazo porque precisa de dinheiro para usar em alguns anos para férias, compra de casa ou planejamento de casamento?

Depois de encontrar as respostas para essa pergunta, o próximo passo é fazer uma pesquisa sobre o melhor fundo de bônus disponível para você.

Use esta lista para começar. Se não for suficiente, faça sua própria pesquisa.

Veja quanto é o investimento mínimo inicial para comprar um fundo de bônus. A maioria dos fundos de bônus de curto prazo da Vanguard exige um depósito mínimo de US $ 3.000.

Alguns fundos de obrigações da Fidelity, no entanto, têm um requisito de depósito mínimo de 0 $.

Em seguida, compare as taxas de despesa e o desempenho de diferentes fundos para verificar se eles correspondem às suas metas de investimento. Mas você deve se lembrar que o desempenho passado não é uma indicação do desempenho futuro.

Sua etapa final é abrir uma conta para comprar seus fundos de títulos. Se você escolher Vanguard, poderá fazê-lo no site deles.

Como você ganha dinheiro com títulos de curto prazo?

Você pode ganhar dinheiro com títulos de curto prazo da mesma maneira que ganha com um fundo mútuo (ou seja, dividendos, ganhos de capital e valorização). Mas a maioria dos seus retornos em um fundo de títulos vem de dividendos.

A linha inferior

Em resumo, os títulos de curto prazo são ótimas opções de investimento se você tiver objetivos de poupança de curto prazo. Você pode estar interessado em comprar esses títulos porque espera explorar seu investimento dentro de alguns anos. Ou você deseja um portfólio de investimentos mais conservador.

Os títulos de curto prazo produzem rendimentos mais altos do que os fundos do mercado monetário.

O único problema é que os preços das ações podem variar. Portanto, se você não se importa com a volatilidade do mercado, convém considerar títulos de curto prazo.

Fale com o Consultor Financeiro Certo

  • Se você tiver perguntas além dos títulos de curto prazo, poderá conversar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, pagar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar aposentadoria, economizar etc.).
  • Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço de correspondência de consultor financeiro gratuito da SmartAsset. Você responde algumas perguntas e elas combinam com você com até três consultores financeiros em sua área. Portanto, se você quiser ajudar a desenvolver um plano para atingir suas metas financeiras, comece agora.

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