7 maneiras de obter independência financeira

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7 maneiras de obter independência financeiraIndependência financeira é o objetivo final em finanças pessoais. Independência financeira significa que você pode fazer o que quiser sem ter que se preocupar com dinheiro. O trabalho se tornará opcional e você será o mestre do seu destino. Quem não gostaria disso? É um objetivo que vale a pena atirar.

Obviamente, a maioria das famílias precisa cuidar primeiro do básico. A família média dos EUA tem muitas dívidas e não muita economia. A pandemia de coronavírus em 2020 mostra como a maioria das famílias é vulnerável. Muitas famílias estão com grandes problemas financeiros depois de ficarem sem trabalho por alguns meses.

Com todos esses problemas, é compreensível que a independência financeira não esteja no radar das pessoas comuns. Obviamente, nossos leitores estão muito acima da média. Se você está lendo isso, está no caminho de alcançar a independência financeira. Mesmo se você ainda não chegou, já deu o primeiro passo para se educar. Quando alguém faz da independência financeira um objetivo, coisas surpreendentes se seguirão.

Então, como você consegue independência financeira? Primeiro, você precisa cuidar do básico. A dívida do consumidor é um grande problema e você precisa trabalhar nisso primeiro. Não é fácil, mas você sabe que é possível porque muitas pessoas fizeram isso. Depois de pagar essas dívidas com juros altos, você poderá dar os próximos passos para a independência financeira. Aqui estão 7 maneiras de obter independência financeira.

* Este post foi originalmente escrito em 2016 e atualizado em 2020.

1. Vivendo um estilo de vida frugal

A maneira mais fácil de independência financeira é controlar suas despesas. Muitas pessoas não têm idéia do que gastam dinheiro todos os meses. Eles apenas vêem seus salários chegarem e todo esse dinheiro acabar no final do mês. Não sabia quanto estava gastando em comer fora até começar a acompanhar detalhadamente nossas despesas. Pode ser revelador para onde todo o seu dinheiro desapareceu.

Se você está apenas começando essa jornada para a independência financeira, é essencial acompanhar suas despesas mensais. Você precisa reduzi-lo ou, pelo menos, mantê-lo estável, assim você terá a chance de obter algumas economias. A maioria das pessoas deixa suas despesas subirem juntamente com sua renda crescente. Essa é a maneira errada de fazer isso. Em vez disso, você precisa minimizar a inflação no estilo de vida e canalizar esses aumentos para investimentos. Os investimentos gerarão renda, o que ajudará a impulsionar a independência financeira.

Outro motivo pelo qual é essencial acompanhar suas despesas é porque você pode usá-lo para medir seu progresso em direção à independência financeira. A fórmula é simples. A independência financeira começa quando o seu patrimônio líquido excede 25x as suas despesas anuais. Obviamente, seria bom criar alguma margem se você se aposentar mais cedo. Nesse caso, você também deve acompanhar sua taxa de FI.

Razão FI = receita / despesa passiva. Dessa forma, você sabe que possui renda passiva suficiente para pagar as contas.

Observação: viver um estilo de vida econômico não significa que você precise ser barato. Significa apenas que você precisa economizar e investir uma grande parte de sua renda. Se você ganha um milhão de dólares por ano, pode viver muito confortavelmente e ainda economizar 50% de sua renda.

2. Aumente sua renda

Para a maioria das pessoas, uma boa carreira é a melhor maneira de aumentar sua renda. Algumas carreiras são particularmente adequadas para a jornada de independência financeira. Essas carreiras não recebem 10 anos de educação e os salários aumentam rapidamente nos primeiros anos.

  • Analista financeiro, banco de investimento e outros empregos de alto nível financeiro
  • Engenharia e TI
  • Saúde – médicos, enfermeiros e muito mais.
  • O que você acha que é uma boa carreira para o FIRE?
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Acho que os campos de engenharia e financeiro são perfeitos para a independência financeira precoce. Você trabalha duro no começo e as promoções aparecem rapidamente nessas carreiras. Na engenharia, a escala salarial diminui após uma década ou mais. Depois disso, você precisa assumir mais papéis de liderança para continuar recebendo aumentos. Os bons salários são ótimos para poupadores, porque você pode começar a investir aos 20 anos. Porém, essas carreiras têm uma alta taxa de burnout, portanto os engenheiros precisam se preparar para a aposentadoria antecipada. Não tenho experiência direta em finanças altas, mas essas pessoas parecem ganhar muito dinheiro no início de suas carreiras.

Eu acho que uma carreira na área da saúde também é ótima. Médicos, farmacêuticos, ortodontistas, anestesiologistas, dentistas, todos geram renda muito alta. O longo processo educacional os deixa em um grande buraco. Não acho que eles possam começar a investir até os 30 anos. No entanto, com os altos salários, eles poderiam pagar sua dívida com educação e depois começar a acumular riqueza muito rapidamente. Eles só precisam observar seus gastos e garantir que não aumentem seu estilo de vida muito rápido.

De qualquer forma, você precisa investir em si mesmo e ser promovido cedo. Cada carreira é diferente. Pode levar educação adicional, tornar-se um especialista em um nicho, trabalhar horas extras e / ou fazer contatos com as pessoas certas. Seu salário precisa superar suas despesas para que você possa economizar e investir mais.

3. Invista no mercado de ações

O mercado de ações é uma ótima maneira de construir riqueza. O mercado de ações retorna cerca de 7% historicamente após o ajuste pela inflação. Isso não parece muito, mas aumentará se você investir consistentemente ao longo das décadas. Esse é o poder da composição e também é por isso que você precisa investir quando é jovem.

A maneira mais fácil de começar a investir no mercado de ações é maximizar sua contribuição de 401k a cada ano. Comecei a investir no meu 401k logo após começar a trabalhar em 1996 e aumentei minha contribuição anual para o máximo permitido logo depois. Faz 20 anos e meu fundo de aposentadoria é agora a maior parte do nosso patrimônio líquido. Os juros compostos realmente funcionam, mas você precisa continuar investindo durante os anos bons e ruins.

Meu conselho é maximizar seu 401k primeiro, depois maximizar seu Roth IRA e investir em ações de dividendos. Se você puder fazer isso de forma consistente a cada ano, estará bem em 20 anos ou mais. O mercado de ações pode ser volátil no curto prazo, no entanto.

4. Invista em imóveis para locação

O mercado de ações é ótimo, mas pode levar anos para você acumular uma quantidade significativa em seu portfólio. Uma maneira de construir riqueza rapidamente é através de propriedades de aluguel. Não sou especialista neste campo, mas aqui está um exemplo de modelo para se tornar um magnata do setor imobiliário.

  1. Compre uma casa para iniciantes e alugue-a quando se mudar.
  2. Compre mais algumas propriedades de aluguel.
  3. Crie negócios de aluguel com fluxo de caixa e obtenha empréstimos comerciais para expandir.

Depois de mostrar que é um bom investimento, os bancos terão prazer em trabalhar com você.

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Admito que não sou um grande investidor imobiliário. Você precisa formar uma equipe e esse não é o meu forte. Tivemos muita sorte com o nosso aluguel, porque o mercado imobiliário de Portland tem estado em bom estado ao longo dos anos. Nossa propriedade ganha um pouco de dinheiro todo mês e a valorização está preenchendo nosso patrimônio líquido. Acho que não posso dar o salto de 2 para 3, mas muitas outras pessoas conseguiram. Talvez você seja um deles.

Se você não deseja ser um senhorio, pode investir em imóveis com o REIT ou experimentar o financiamento coletivo de imóveis. Comecei a investir no financiamento coletivo de imóveis em 2016 e tem sido bom. Ainda não perdi dinheiro com um acordo. No entanto, 2020 será um grande teste. O coronavírus atingiu a economia e todo mundo está sofrendo. Alguns inquilinos não podem pagar aluguel e alguns projetos já suspenderam o pagamento. Isso prejudicará o ROI, mas ainda estou otimista. A longo prazo, a economia deve se recuperar e esses projetos devem voltar.

Você pode inscreva-se no CrowdStreet através deste link, se você estiver interessado em crowdfunding imobiliário. Você pode navegar na lista de investimentos e verificar se há projetos interessantes.

5. Iniciar um negócio

Construir um negócio é provavelmente a maneira mais difícil de obter independência financeira. Você precisa trabalhar muito e provavelmente não obterá muito lucro por anos. Não há garantia de que você seja bem-sucedido e muitos empreendedores nunca o fazem grande. No entanto, a recompensa pode ser enorme. Confira a lista das 100 pessoas mais ricas e você verá empreendedores dominando a lista.

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Para a maioria de nós, iniciar um negócio é uma proposta muito assustadora. Tenho certeza de que a maioria das pessoas hesitaria em desistir de seus salários regulares e saltar com os dois pés. No entanto, existem muitas empresas que você pode começar do lado agora. Acabei de ouvir uma história na NPR sobre alguém que abriu uma loja no eBay e ganha uma vida muito agradável. Eles entregam os produtos da Amazon e assumem muito pouco risco. Essa é apenas uma maneira de começar um negócio ao lado. Com todas as novas tecnologias implementadas, existem todos os tipos de maneiras interessantes de iniciar um negócio paralelo.

Não recomendo os blogs como empresa, mas algumas pessoas estão ganhando mais de US $ 50.000 por mês com seus blogs! Você nunca sabe o que vai funcionar. Na verdade, os blogs provavelmente se encaixam melhor no próximo ponto.

* 2020 pode ser um bom momento para algumas pessoas tentarem iniciar um negócio. Se você está demitido e não consegue encontrar um emprego, por que não tentar algo novo?

6. Crie propriedades intelectuais

Outra ótima maneira de criar renda passiva é criar propriedade intelectual. Ernie Zelinsky escrevi A alegria de não trabalhar e Como se aposentar feliz, selvagem e grátis anos atrás e seus livros ainda geram mais de US $ 100.000 por ano para ele *. Eu acho que esse é o caminho a seguir para pessoas criativas. Se você tem uma habilidade ou talento específico, poderá transformá-la em produtos utilizáveis ​​que seriam comprados por quem deseja aprender com você. Se esses produtos tiverem valor duradouro, você poderá obter renda de royalties por anos.

* 2020 é um ano difícil para Ernie. A venda de livros está em baixa, mas ele não está desanimado. Ele está publicando um novo livro: O Guia da Pessoa Preguiçosa para o Sucesso – Independência Financeira e Liberdade Pessoal Também! Isso é incrível.

7. Ganhe uma pensão

As pensões estão se tornando mais raras, mas ainda existem empregos em que você pode receber uma pensão após 20 anos. Policiais, bombeiros, empregos no setor público do governo e militares são algumas das profissões que podem ajudá-lo a alcançar a independência financeira. Os planos de aposentadoria para bombeiros e policiais são locais e variam amplamente, mas acho que a maioria pode receber uma pensão parcial após 20 anos de serviço. Os militares também têm um bom plano de pensão. O pessoal militar pode se aposentar após 20 anos com 50% de seu salário básico com cobertura de assistência médica. No entanto, alguns desses são trabalhos de alto risco que podem não ser adequados para todos.

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Sugestões dos leitores

  • Herança
  • Casar rico
  • Torne-se grande na indústria do entretenimento – Precisa de muito talento e sorte.
  • Ganhe na loteria!

Essas são ótimas maneiras de enriquecer, mas não acho que sejam realmente válidas. Você não tem muito controle sobre isso e o aumento repentino da riqueza dificulta o ajuste. É provavelmente por isso que tantos ganhadores de loteria acabam falidos alguns anos depois. Estragar rico é bom se você conseguir. 🙂

Como alcançamos independência financeira

Nosso caminho para a independência financeira é principalmente através da combinação de vida e investimento modestos. Somos naturalmente frugais e nunca gastamos mais do que ganhamos. Economizamos e investimos no mercado de ações ao longo de muitos anos, e isso somado. Também investimos em imóveis para aluguel, mas já estávamos a caminho de FI nessa época. Por fim, este blog também gera uma pequena renda para ajudar a pagar as contas. Aposentar-se aos 40 anos é uma pequena empresa e uma saída criativa. Espero que eu possa continuar a construir o IP e expandi-lo no futuro.

Comece sua jornada

A independência financeira pode ser uma longa jornada, mas você pode chegar lá em menos de 20 anos. Existem muitas maneiras de obter independência financeira e quase qualquer um pode seguir um ou mais desses caminhos acima. Você só precisa fazer da independência financeira seu objetivo e começar a trabalhar nele. Acho que ninguém se arrepende de ter iniciado essa jornada, então não adie.

Qual é o seu caminho para a independência financeira? Existe outra boa maneira de chegar lá?

Procurando uma maneira mais fácil de gerenciar todas as suas contas de investimento? Tente usar Capital Pessoal para livre para acompanhar suas finanças. O Personal agregará todas as suas contas e fornecerá uma ótima visão geral de suas economias e investimentos.

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

7 maneiras de obter independência financeira 1

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou da carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria precoce, investimento e um estilo de vida econômico.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Personal Capital para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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