6 coisas que você não sabia sobre o pagamento de dívidas

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Se suas finanças estão um pouco fora de controle, há muitas coisas que você pode fazer para recuperar a estabilidade. Pagar dívidas é uma parte essencial para colocar sua vida financeira em ordem.

Embora possa ser esmagador no começo, faça sua pesquisa e dê um passo de cada vez. Existem muitos recursos por aí, como os melhores blogs de finanças pessoais que podem ajudá-lo a começar.

A dívida pode prejudicar suas finanças e criar uma sensação de peso sobre seus ombros que nunca parece desaparecer. A dívida não apenas o impede de poupar para o seu futuro, como também o impede de viver com a liberdade que você merece.

Pense no que você seria capaz de realizar se não tivesse a obrigação de entregar seu salário a pagamentos de dívidas todo mês. Você tem a liberdade financeira para pagar a si próprio primeiro e viver sua vida da maneira que desejar. Isso pode incluir não viver de salário em salário, economizar para a aposentadoria, financiar férias em família, trabalhar em um emprego que você ama, ou simplesmente não se preocupar com quanto dinheiro há em sua conta bancária.

Agora, você pode pensar que pagar dívidas é tão simples quanto gastar tanto dinheiro quanto possível em seus empréstimos e você está parcialmente certo. No entanto, existem muitos outros fatores para quitar dívidas que você talvez não tenha considerado ou talvez nem saiba sobre

Com isso em mente, aqui estão seis coisas que você não sabia sobre o pagamento de dívidas.

6 coisas que você não sabia sobre o pagamento de dívidas

1. Pagar dívidas ajudará você a se aposentar mais cedo

Sua renda é a ferramenta de construção de riqueza mais valiosa que você possui. Quando você trabalha para quitar dívidas, está permitindo que sua renda seja usada para um propósito mais satisfatório.

Você pode colocar sua renda em poupança, em vez de usá-la para pagar contas. Isso é altamente eficaz se você deseja se aposentar mais cedo e, mais ainda, se começar a economizar mais cedo ou mais tarde. Isso dá ao poder do interesse composto a capacidade de trabalhar sua mágica ao longo do tempo.

Ao planejar independência financeira (FI) e aposentadoria antecipada, é necessário calcular sua taxa de poupança, número de FI e anos para FI. É fácil fazer isso usando uma calculadora FIRE, mas seu trabalho não pára por aí.

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Você precisa avaliar sua capacidade financeira atual, fazer um plano e acompanhar. Quando se trata de controlar suas finanças, o primeiro passo para progredir é pagar dívidas na maioria das situações. Pagar dívidas pode ser o primeiro passo para alcançar o FOGO.

2. Você criará flexibilidade de emprego

Com que frequência você ouve as pessoas dizerem: “Eu odeio o meu trabalho?” O dinheiro é tipicamente a força motriz quando se trata de permanecer em um emprego que você odeia e longe de um emprego que você poderia amar. Outras vezes, atrapalha a busca de uma paixão, o empreendedorismo ou a permanência em casa dos pais.

Pagar dívidas é uma ótima maneira de liberar dinheiro em seu orçamento e criar mais flexibilidade quando se trata de negociar seu tempo por dinheiro. Isso ocorre porque você terá menos obrigações monetárias a cumprir todos os meses.

Reduzir o número de contas que você paga todos os meses pode permitir a margem de manobra necessária para fazer uma transição financeiramente segura. Se você deseja empregos onde trabalha sozinho ou não trabalha, tirar a pressão da dívida sobre seus ombros pode abrir muitas portas para você e sua família.

A vida livre de dívidas é excelente, não é?

3. Sua pontuação de crédito pode desaparecer ou desaparecer

Você pode entrar em pânico e perguntar: “Por que minha pontuação de crédito caiu depois de pagar a dívida?” Isso deve ajudá-lo, não machucá-lo. Infelizmente, pode não ser o caso a curto prazo.

Os dois principais fatores que podem afetar sua pontuação de crédito ao pagar dívidas são:

  • Utilização de crédito – mede seu saldo de crédito em relação ao número de credores que você pode obter. Isso pode ser afetado quando você paga uma dívida de uma conta de saldo baixo, mas o restante de seus cartões está no limite máximo.
  • Mix de crédito – refere-se ao tipo de dívidas que você carrega. Em outras palavras, uma boa pontuação de crédito teria uma variedade de dívidas: hipotecas, empréstimos para automóveis, cartões de crédito, entre outros. Quando você paga um tipo de dívida, especialmente se estiver em um ciclo de pagamento definido, isso poderá afetar negativamente seu crédito.

Não se preocupe, porém, a quantidade de bem que você está fazendo por si mesmo supera em muito o número com o qual as agências de crédito o rotulam. Provavelmente, ele voltará ao longo do tempo para que você tenha uma boa pontuação de crédito a longo prazo.

O pagamento de dívidas é uma parte essencial da organização de sua vida financeira. Portanto, não permita que uma diminuição na pontuação de crédito o impeça ou o impeça de seguir em frente. Continue! Para atenuar os acertos da sua pontuação de crédito, continue fazendo pagamentos no prazo e equilibrando sua taxa de utilização. Você também pode considerar pagar dívidas com altas taxas de juros primeiro, como empréstimos pessoais e cartões de crédito.

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Se você pagar toda a sua dívida, ela pode até desaparecer completamente. Os desafios disso são para outro post, no entanto.

4. Mais dinheiro aparecerá no seu orçamento

Então, você já deve saber orçamentar com dívida, mas já pensou em orçamentar sem ela? Você pode estar tão empolgado com o pagamento de dívidas que não teve tempo de considerar as oportunidades que aguardam.

O dinheiro que você tem reservado para dívidas todo esse tempo agora pode ser alocado em outro lugar. Embora isso possa ser tentador, não caia no estilo de vida! Não é sua chance de atualizar sua casa ou carro ou aumentar outros hábitos de consumo. Use isso como uma excelente oportunidade para investir em si mesmo, fazendo escolhas financeiras inteligentes.

Aqui estão ótimos exemplos do que você pode fazer com o dinheiro extra que está queimando um buraco no seu bolso:

  • Construir um fundo de emergência
  • Iniciar ou aumentar as contribuições para a aposentadoria (IRAs e 401ks são um excelente ponto de partida).
  • Economize nas despesas da faculdade em um 529
  • Faça um fundo de investimento para férias (utilize recompensas de viagem para diminuir seus custos)
  • Invista em imóveis, seja ativamente ou através de uma empresa como a DiversyFund
  • Começar um negócio

Quando você usa o dinheiro com sabedoria, isso o ajudará a gerar riqueza ao longo do tempo para você e sua família.

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5. Estratégias de dívida afetam seus custos totais

Se você já ouviu falar de Dave Ramsey, provavelmente conhece os métodos da bola de neve e da avalanche de dívidas para quitar dívidas. Embora ele acredite que o método da bola de neve da dívida é a única maneira de quitar dívidas, pois aumenta a motivação, estou aqui para pedir para você pensar novamente.

Quando você está pagando dívidas, precisa agir da maneira certa. Isso envolve pensar em como sua estratégia de pagamento de dívida afetará seu custo total da dívida. A maneira financeiramente mais experiente de quitar dívidas é o método de avalanche de dívidas.

Se você ainda não sabe como aplicar esse método às suas finanças, siga estas etapas:

  1. Anote todas as suas dívidas (empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, dívidas no cartão de crédito, etc.)
  2. Coloque-os em ordem, começando pela taxa de juros mais alta primeiro até a sua dívida com taxa de juros mais baixa.
  3. Pague as dívidas nesta ordem.

A idéia aqui é que você economize dinheiro com juros pagando primeiro sua dívida com maior taxa de juros e depois passando para a próxima mais alta, e assim por diante. Você pode economizar milhares potencialmente implementando essa estratégia sozinha. Se você está apenas começando sua jornada de pagamento da dívida, provavelmente não sabia disso.

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Dave Ramsey acha que, começando com sua menor dívida montante e seguir em frente até atingir seu maior valor de dívida é o caminho certo a seguir (também conhecido como método de dívida de bola de neve). No entanto, qualquer pessoa que possa fazer matemática simples pode ver que isso custará muito tempo.

6. Dívida é vendida por centavos por dólar

Você sabia que alguma dívida é vendida por centavos por dólar?

Permitir que as dívidas sejam compradas pelos compradores de dívidas é uma maneira de as empresas tentarem recuperar o dinheiro que lhe emprestaram. Portanto, verifique com quem quer que você entre em contato com você sobre as dívidas existentes, mas não se surpreenda se sua dívida agora pertencer a outra pessoa. Isso é especialmente relevante para aqueles com dívidas no cartão de crédito.

Esses compradores de dívidas têm mais acesso a investimentos de alto risco, portanto compram sua dívida por uma fração do que você deve. Se você pagar uma dívida de US $ 10.000 pela qual eles pagaram apenas US $ 1.000, eles receberão um retorno incrivelmente alto.

Embora isso possa parecer um negócio incrivelmente estreito, algo de bom veio disso. Empresas como a RIP Medical Debt aceitam doações para usar com a mesma finalidade. A diferença? Eles compram dívidas médicas por centavos por dólar, mas se viram e perdoam.

Você pode imaginar o alívio que indivíduos e famílias sentem por isso? Até agora, a empresa ajudou a erradicar mais de US $ 1 bilhão em dívidas!

Trabalho sobre o pagamento da dívida em 2020

Como você pode ver, há muitos benefícios em quitar dívidas – de algo aparentemente inconcebível como liberdade financeira a algo tão simples quanto mais dinheiro em sua conta bancária. No entanto, é essencial considerar os outros fatores que afetarão sua jornada sem dívidas.

No geral, continue fazendo movimentos de dinheiro inteligente em 2020 pagando sua dívida. Você se agradecerá mais tarde ao desbloquear a capacidade de moldar sua própria vida.

Este artigo foi publicado originalmente no The Money Mix e foi republicado com permissão.

Sobre o autor

Sam

Sam é o co-proprietário do How To FIRE, um blog que discute independência financeira e aposentadoria precoce. Ela usa seu bacharelado em Finanças e MBA para ajudar outras pessoas a controlar suas finanças por meio de orçamento, economia, investimento, agitações laterais e hackers de viagens. Devido a seguir os princípios do Movimento FIRE, ela conseguiu largar o emprego de alto estresse no setor financeiro em julho de 2019 para seguir em frente em tempo integral. Quando não está trabalhando, ela gosta de passar um tempo com o cachorro “Simba” e viajar com o marido, John.

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