5 Melhores Empréstimos Pessoais para Crédito Justo para 2020

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Você está se perguntando se existem empréstimos pessoais para crédito justo lá fora?

Se você é, então a resposta é um retumbante “Sim”. Existem, de fato, empréstimos pessoais para crédito justo à sua disposição.

Se você tiver crédito justo, espere que seu histórico de crédito esteja sob o microscópio dos credores ao solicitar um empréstimo pessoal. Mas isso não deve impedir você de obter um empréstimo pessoal.

Então, como você obtém um empréstimo pessoal quando tem um crédito justo ou médio?

Embora você tenha menos opções, a melhor maneira de saber ao certo o que está disponível é: compre ao redor e compare.

Em outras palavras, existem credores dispostos a obter um empréstimo pessoal, mesmo que seu crédito seja simplesmente médio. Você só precisa saber para onde procurar.

Uma simples pesquisa na Internet de “empréstimos pessoais para crédito justo” pode gerar milhares de resultados. Isso pode ser esmagador para passar por tudo.

Mas não se preocupe.

Este guia fornece uma seleção dos melhores empréstimos pessoais para crédito justo. Também mostrará a você maneiras de corrigir uma pontuação de crédito justa para uma pontuação de crédito boa ou excelente.

O que é uma pontuação de crédito justa para fins de obtenção de um empréstimo pessoal?

Antes de oferecer uma lista de empréstimos pessoais para crédito justo, você precisa saber o que é uma pontuação de crédito justa.

Uma pontuação de crédito justa, de acordo com Gergelim de crédito, é uma pontuação de crédito entre 640 e 680. Ela fica “entre crédito ruim e bom”.

Com uma pontuação de crédito média em meados dos anos 600, é mais provável que você obtenha um empréstimo pessoal do que aqueles que têm uma pontuação de crédito ruim ou ruim (que geralmente varia entre 300 e 600).

Mas você não desfrutará da mesma taxa de juros que alguém com uma excelente pontuação de crédito.

Grandes taxas de juros são reservadas para pessoas com excelente pontuação de crédito.

O que é um empréstimo pessoal e para que ele pode ser usado?

Um empréstimo pessoal é uma quantia fixa que você empresta de uma instituição e depois paga esse valor (com juros) por um período determinado.

Existem dois tipos de empréstimos pessoais: garantidos e não garantidos. Por exemplo, se você está fazendo um empréstimo pessoal para pagar dívidas com cartão de crédito ou sair de férias, esse empréstimo é uma dívida não garantida.

Por outro lado, se você está fazendo um empréstimo pessoal para financiar um carro, você fez um empréstimo garantido garantido por garantia, que é o carro que você comprou.

Empréstimos não garantidos têm mais riscos para os credores, porque não há garantias. Portanto, eles precisam confiar apenas no seu histórico de crédito e em outros aspectos da sua vida financeira. É por isso que pode ser mais difícil se qualificar para um empréstimo pessoal não garantido com crédito ruim ou justo.

Posso obter um empréstimo pessoal com um crédito justo?

A resposta é sim.”

Embora existam muitos empréstimos pessoais para crédito justo, nem sempre é a melhor ideia a aplicar. Um dos motivos é que você frequentemente cobra uma taxa de juros mais alta do que alguém com uma pontuação de crédito boa ou excelente.

Nesse caso, pode valer a pena aumentando sua pontuação de crédito primeiro antes de solicitar um empréstimo pessoal.

Portanto, embora existam credores dispostos a oferecer empréstimos pessoais a pessoas com crédito justo, se você estiver tentando obter aprovação para um empréstimo pessoal com crédito justo, considere melhorar primeiro sua pontuação de crédito.

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5 melhores empréstimos pessoais para crédito justo

Quanto melhor sua pontuação de crédito, geralmente maior sua chance de obter aprovação para um empréstimo pessoal.

Se você tiver um crédito médio, ainda poderá obter um empréstimo, mas obterá uma alta taxa de juros.

Confira a lista abaixo para ver alguns empréstimos pessoais aos quais você pode se qualificar.

Parte de sua busca pelos melhores empréstimos pessoais para crédito justo deve começar com o LendingTree.

Isso ocorre porque o LendingTree não é um credor direto de empréstimos pessoais, mas, em vez disso, é um mercado on-line que combina devedores a credores com base em suas qualificações individuais.

Isso economiza seu tempo. Em vez de aplicar a vários credores, com o LendingTree, você pode compre ao redor e compare os melhores empréstimos pessoais em um site. É uma plataforma tudo em um.

Ele apenas conecta você a vários credores, você pode obter um empréstimo pessoal com até 600 pontos de crédito.

A Avant tem como alvo pessoas com crédito ruim e justo. Portanto, isso significa que mesmo se você tiver uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580, ainda poderá se qualificar para um empréstimo pessoal. O montante do empréstimo varia de US $ 2.000 a US $ 35.000.

Além disso, a Avant fornece financiamento rápido para empréstimos pessoais.

Assim como o Lendingtree.com, BadCreditLoans.com é outra rede de empréstimos on-line que conecta você a uma grande variedade de credores.

Esses credores são especializados em empréstimos pessoais a pessoas com crédito ruim ou justo. Você pode obter um empréstimo pessoal de até US $ 5.000.

A recompensa concede empréstimos aos mutuários que possuem toneladas de dívidas no cartão de crédito. Se você tiver dívidas com cartão de crédito com juros altos, um empréstimo com Payoff pode ajudá-lo a consolidá-las.

Embora você possa obter um empréstimo pessoal de Payoff com crédito justo, a pontuação mínima de crédito é de cerca de 640, que está na extremidade superior de uma pontuação de crédito justa.

Portanto, se você tiver um crédito menos do que estelar, poderá adiar seu pedido de empréstimo pessoal.

Outro credor ponto a ponto para obter um empréstimo pessoal com crédito justo é Prosperar. Com o Prosper, você não apenas pode obter a aprovação do empréstimo no mesmo dia, como também pode obter financiamento no mesmo dia.

Mas a principal desvantagem é que o Prosper exige uma pontuação de crédito mínima de 640, que está na extremidade superior de um intervalo de pontuação de crédito justo.

Outras maneiras de encontrar empréstimos pessoais para crédito justo

Quando você está solicitando um empréstimo pessoal, não subestime os bancos. As opções acima são credores online. Mas bancos e cooperativas de crédito concedem empréstimos pessoais a pessoas com crédito médio.

Bancos.

Isso inclui todos os principais bancos, como Chase, Wells Fargo, Citibank, Bank of America, além de outros pequenos bancos.

O principal benefício de visitar um banco ao solicitar um empréstimo pessoal, especialmente com um crédito justo, é que você pode falar com um ser humano e ter a oportunidade de explicar sua situação financeira.

Por exemplo, você pode explicar que o motivo de uma pontuação média de crédito se deve a uma conta médica inesperada.

Isso não é possível com os credores on-line, pois é um sistema automatizado que está analisando suas finanças.

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É ainda melhor obter aprovação para um empréstimo pessoal, mesmo com um crédito justo, se você tiver uma conta nesse banco. Eles podem ver seu histórico de transações.

A desvantagem, no entanto, é que um banco pode não oferecer a taxa de empréstimo pessoal mais competitiva, especialmente com um crédito justo.

Cooperativas de crédito

Parte de sua busca por um empréstimo pessoal com crédito justo também deve incluir cooperativas de crédito.

As cooperativas de crédito não são para organizações com fins lucrativos e estão mais dispostas a aprová-lo.

Mas, para ter acesso à melhor tarifa, você precisa se tornar um membro.

Credores ponto a ponto (P2P)

Outra alternativa para bancos e cooperativas de crédito, os credores P2P podem fornecer um empréstimo pessoal, mesmo que seu crédito seja médio.

Por exemplo, LendingClub, um P2P popular, você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 600 – o que é considerado crédito justo.

No entanto, sua taxa pode não ser tão competitiva.

Dicas para consertar um crédito justo se você não conseguir um empréstimo pessoal

Adiar a solicitação de um empréstimo pessoal para melhorar seu crédito justo a um excelente é uma boa idéia.

Você não apenas se qualificará, mas também obterá uma melhor taxa de juros.

Siga estas dicas para melhore sua pontuação de crédito.

1. Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito

O primeiro passo é obter uma cópia do seu relatório de crédito.

Os três principais para obtê-lo são Transunion, Equifax e Experian.

Por lei, você pode solicitar um relatório de crédito a cada 12 meses.

Mas se você quiser fazer isso com mais frequência, poderá solicitá-lo de serviços gratuitos de monitoramento de crédito, como Gergelim de crédito ou Carma de Crédito.

2. Verifique se não há erros

Depois de obter uma cópia gratuita do seu relatório, verifique se não há informações ou listagens imprecisas.

Se você encontrar algo que não conhece, contestá-lo imediatamente.

Às vezes, pode ser um erro inofensivo, como um erro de ortografia ou um problema que já foi resolvido. Outras vezes, pode ser algo mais sério, como um cartão de crédito ou um empréstimo contraído em seu nome.

Portanto, é importante sempre verificar se você não é vítima de fraude de identidade.

3. Pague todas as dívidas do cartão de crédito

Algumas dívidas, como empréstimos para estudantes (desde que você não esteja inadimplente), podem não ter impacto na sua pontuação de crédito.

Mas se você tiver dívidas pendentes com cartão de crédito, tenha como prioridade pagá-las.

Ou, no mínimo, pague-os até que seu saldo seja igual ou inferior a 30%. Isso é chamado de “taxa de utilização de crédito”, que é um grande fator no cálculo de sua pontuação de crédito.

4. Pague suas contas em dia

Nada manchará sua pontuação de crédito como pagamentos em atraso. Isso ocorre porque o histórico de pagamentos responde por 35% da sua pontuação de crédito total.

Antes que um credor possa lhe fornecer um empréstimo pessoal (com ou sem crédito justo), ele analisa todo o seu histórico de crédito.

Um histórico de pagamentos em atraso não parece bom. Diz a eles que você não é responsável pelo seu dinheiro.

Portanto, faça um esforço para pagar sua fatura em dia, mesmo que você possa fazer o pagamento mínimo.

5. Não solicite novo crédito

Quando você melhora um crédito justo para um bom crédito, a fim de obter um empréstimo pessoal, a última coisa que você deseja fazer é solicitar um novo crédito.

Isso porque cada vez que você faz isso, você acumula o que é chamado de “investigação difícil”. Cada consulta é gravada em seu relatório. E o inquérito rígido é responsável por 30% da sua pontuação de crédito.

Uma pergunta difícil não é nada para se preocupar. Mas quando você faz vários em um curto período de tempo, você prejudicar sua pontuação de crédito. Ele também informa aos credores que você está desesperado por crédito.

Considere um co-signatário

Embora faça sentido aumentar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo pessoal, às vezes você só precisa do dinheiro imediatamente.

Se for esse o caso e não puder ser aprovado por conta própria, será necessário usar um co-signatário com bom crédito.

Com um crédito justo, o uso de um co-signatário deve permitir que você se qualifique para um empréstimo pessoal.

Mas lembre-se de que esse é um grande fardo financeiro que você está colocando neles. Ao aceitar a co-assinatura de um empréstimo, eles também são responsáveis ​​por quitar o empréstimo, se você não puder. Portanto, não leve para o lado pessoal se eles disserem “não”.

Sumário

Posso obter um empréstimo pessoal com crédito justo? A resposta é sim.” Estão disponíveis empréstimos pessoais para crédito justo. E a lista acima tem os melhores empréstimos pessoais, se você tiver crédito justo. Embora existam vários empréstimos pessoais para crédito justo, nem sempre é a melhor ideia, pois você frequentemente cobra uma taxa de juros e taxas mais altas. Nesse caso, faz sentido melhorar sua pontuação de crédito antes de aplicar.

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