4 maneiras fáceis de melhorar sua pontuação de crédito

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As tendências para 2020 indicam que o boom imobiliário continuará, com a previsão de ser um mercado de vendedores.

Se você é um comprador, encontrar a casa perfeita pode ser a parte mais fácil. Para garantir o financiamento, você precisa fechar a venda pode ser a parte mais difícil de todo o processo.

Em vez de tentar descobrir se você será aprovado para um empréstimo ou quais seriam seus desafios de qualificação, você pode cuidar proativamente de sua saúde de crédito e estar em sólida situação financeira quando chegar a hora.

Três agências de crédito

Sua pontuação de crédito contém muitas informações sobre seu histórico financeiro, e os credores analisarão esses dados ao determinar sua capacidade creditícia. Três pontuações de crédito compõem seu histórico de crédito e três agências de relatórios separadas calculam cada pontuação.

Os relatórios podem ter algumas diferenças quanto à pontuação real, mas a maior parte das informações no seu relatório de crédito será a mesma. Antes de abordar um credor e preencher um requerimento, verifique em qual agência de denúncia eles se baseiam para obter informações. Os credores não são os únicos que usam sua pontuação de crédito para a tomada de decisões.

As companhias de seguros examinam seu relatório de crédito para determinar o risco que elas podem estar assumindo com sua conta, assim como o histórico de pagamentos e seus comportamentos financeiros gerais. Os potenciais empregadores podem dar uma olhada no seu relatório de crédito, bem como empresas de serviços públicos e provedores de serviços de celular.

Os procedimentos de arrendamento de apartamentos também contam com um relatório de crédito para dar ao proprietário uma idéia da confiabilidade do inquilino em potencial. Qualquer verificação em sua pontuação pode incluir uma ou todas as agências de denúncia e, embora a fórmula para gerar uma pontuação seja complexa, o processo para manter sua pontuação alta é bastante simples.

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Verifique consistentemente seu relatório de crédito

Para ficar ciente do que está acontecendo com seu crédito, verifique sua pontuação de crédito uma vez por ano. Existem vários lugares onde você pode acessar on-line para recuperar sua pontuação, mas é necessário garantir que seja uma organização legítima e respeitável que fornece suas informações. Você não deseja entregar suas informações pessoais a alguém que pretenda vendê-las na dark web.

Você deve verificar periodicamente seu relatório, mas se espalhe pelo menos uma vez por trimestre. Ao saber o que está no seu relatório, você estará mais apto a perceber atividades suspeitas ou até mesmo um erro nos relatórios. Coloque as datas no seu calendário no início do ano como um lembrete para verificar seu relatório. Se houver um erro, você poderá contestá-lo com a agência que está divulgando os dados da conta.

Não cancele suas contas de crédito

A idade do seu histórico de crédito determina parte da sua pontuação de crédito. É melhor pagar suas cartas e manter os limites claros, mas isso pode prejudicar sua pontuação se você decidir cancelar a carta. Sua pontuação de crédito precisa de várias linhas de crédito abertas em boas condições e que foram abertas por um período de tempo para mostrar ao credor boas práticas de gerenciamento de crédito.

Em coisas como empréstimos para automóveis ou pagamentos de hipotecas, você não tem escolha, a não ser fechar a conta. Os credores entendem as diferenças entre empréstimos a prazo e linhas de crédito rotativas. Você pode manter seus cartões ativos, fazendo uma compra pelo menos uma vez por ano e pagando imediatamente o saldo total.

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Mantenha seus pagamentos no prazo

O fator mais significativo que afeta sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos. Isso representa cerca de 35% da sua pontuação de crédito. Um pagamento perdido ou atrasado pode danificar sua pontuação em até 100 pontos. Os pagamentos atrasados ​​a sua hipoteca ou credor automático podem ser extremamente prejudiciais e seu histórico de pagamentos será relatado a cada trinta dias.

Embora você prefira fazer seus pagamentos por correio, é possível que um cheque perdido danifique seu histórico de pagamentos. Existem várias maneiras de evitar esse aborrecimento.

Primeiro, você pode emitir seu pagamento dez dias antes da data de vencimento. Verifique sua conta até ver o pagamento lançado ou monitorando sua conta corrente para ver quando os fundos são sacados. Você também pode usar o pagamento de fatura eletrônica para configurar um pagamento automático para o valor mínimo devido na conta.

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Existem vários aplicativos gratuitos que você pode baixar no seu dispositivo móvel, tablet ou computador que emitem lembretes sobre as datas de vencimento de suas contas. Se você não conseguir efetuar um pagamento no prazo, entre em contato com o credor com a maior antecedência possível, pois ele poderá estender um período de carência ou reestruturar seu prazo de pagamento para atender à sua situação financeira.

Pagar sua dívida

O pedido de falência permanecerá no seu crédito por anos. Muitos assumem que essa é a melhor maneira de se livrar de um fardo pesado da dívida, mas esse nem sempre é o caso. Se você tiver várias contas em que os limites foram estourados, crie um plano de pagamento da dívida. Alguns preferem começar com as contas de saldo mais baixo primeiro, enquanto outros começam com as contas de taxa de juros mais altas primeiro.

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Sua utilização de crédito, ou quanto do seu crédito foi usado, responde por cerca de 30% da sua pontuação, para que possa realmente arrastar sua pontuação para baixo quando os limites forem muito altos. Pagar seus cartões abaixo de 30% dos fundos disponíveis mostra um forte gerenciamento de crédito. Pagar seus saldos para baixo pode dar um impulso considerável à sua pontuação.

Se sua pontuação precisar de um impulso, você também pode solicitar ao credor que aumente o limite do cartão. Use isso como último recurso, pois você pode ficar tentado a usar os fundos extras disponíveis para fazer outra compra.

Seu crédito pode levar anos para se desenvolver, mas apenas algumas más escolhas para destruir. Sem uma boa integridade de crédito, será difícil obter a aprovação necessária para grandes compras, mas também pode aumentar a quantia que você paga ao longo dos anos pelo seu financiamento. As taxas de juros geralmente são emitidas de acordo com a credibilidade, portanto, você economizará dinheiro tendo um histórico de crédito saudável.

Sobre o autor

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Michael lançou o Your Money Geek para tornar as finanças pessoais divertidas. Ele trabalha com finanças pessoais há mais de 20 anos, ajudando as famílias a reduzir impostos, aumentar sua renda e economizar para a aposentadoria. Michael é apaixonado por finanças pessoais, agitações laterais e todas as coisas nerds.

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