2020 2021 401k 403b 457 TSP IRA FSA HSA Limites de contribuição
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[Updated in August 2020 after July inflation release.]
Os limites de contribuição do plano de aposentadoria são ajustados pela inflação a cada ano. Embora a inflação tenha caído em abril devido à pandemia de COVID-19, ela se recuperou nos últimos meses. Os limites de contribuição para 2021 já não correm o risco de diminuir. A maioria dos limites permanecerá os mesmos de 2020.
Antes de o IRS publicar os números oficiais em outubro ou novembro, posso fazer meus próprios cálculos usando os números de inflação publicados e as mesmas regras que o IRS usa conforme estipulado por lei. Antes de ter os números da inflação para todos os meses usados na fórmula, devido às regras de arredondamento, posso projetar o limite de contribuição para o próximo ano com alta confiança. Os números da inflação nos próximos meses simplesmente não são capazes de fazer os limites ultrapassarem outro limiar de arredondamento. Por exemplo, quando a lei diz que um limite deve ser arredondado para baixo para os $ 500 mais próximos e o resultado calculado chega a $ 6.200, sei que, mesmo que esteja um pouco fora, não vai ficar abaixo de $ 6.000 ou acima de $ 6.500.
Tenho sido capaz de fazer projeções iniciais com 100% de precisão desde que comecei a fazê-las há vários anos.
Contents
- 1 Limite de adiamento eletivo de 401k / 403b / 457 / TSP
- 2 Limite Anual de Adições
- 3 Limite de Compensação Anual
- 4 Limite de funcionário altamente remunerado
- 5 Limite de contribuição SIMPLE 401k e IRA SIMPLE
- 6 Limite de contribuição tradicional e Roth IRA
- 7 Limite de renda dedutível IRA
- 8 Limite de renda Roth IRA
- 9 Limite de contribuição de conta de gastos flexível da saúde
- 10 Limite de contribuição da conta poupança de saúde
- 11 Limite de Renda de Crédito do Poupador
- 12 Todos juntos
Limite de adiamento eletivo de 401k / 403b / 457 / TSP
O limite de contribuição de 401k / 403b / 457 / TSP permanecerá o mesmo em $ 19.500 em 2021 e em 2020. Se você tiver 50 anos ou mais, o limite de contribuição de recuperação também permanecerá o mesmo em $ 6.500 em 2021 e em 2020.
As contribuições do empregador ou da participação nos lucros não estão incluídas nesses limites. Se você trabalha para vários empregadores no mesmo ano ou se o seu empregador oferece vários planos, você tem um único limite para 401k, 403b e TSP em todos os planos. O limite do plano 457 é separado. Você pode contribuir com o máximo para um plano 401k / 403b / TSP e um plano 457.
Limite Anual de Adições
O empregador total mais as contribuições do empregado para todos os planos de contribuição definida pelo mesmo empregador aumentará em US $ 1.000, de US $ 57.000 em 2020 para US $ 58.000 em 2021. A contribuição de recuperação de 50 anos ou mais está no topo deste limite. Se você trabalhar para vários empregadores não relacionados no mesmo ano, terá limites separados para cada empregador.
Limite de Compensação Anual
A remuneração anual máxima que pode ser considerada para fazer contribuições para um plano de aposentadoria é sempre 5x o limite de adições anuais. Portanto, o limite de compensação anual aumentará em $ 5.000 de $ 285.000 em 2020 para $ 290.000 em 2021.
Limite de funcionário altamente remunerado
Se seu empregador limitar sua contribuição porque você é um Funcionário Altamente Remunerado (HCE), a remuneração mínima permanecerá a mesma de $ 130.000 em 2021 como em 2020.
Limite de contribuição SIMPLE 401k e IRA SIMPLE
Os planos SIMPLE 401k e SIMPLE IRA têm um limite inferior aos planos 401k. Ele também permanecerá o mesmo em $ 13.500 em 2021 e em 2020. Se você tiver 50 anos ou mais, o limite de contribuição de recuperação permanecerá o mesmo em $ 3.000 em 2021 e em 2020. As contribuições do empregador não estão incluídas nesses limites.
Limite de contribuição tradicional e Roth IRA
O limite de contribuição tradicional e Roth IRA permanecerá o mesmo em $ 6.000 em 2021 como em 2020. O limite de recuperação de 50 anos é fixado por lei em $ 1.000 em todos os anos. O limite de contribuição IRA e o limite de contribuição 401k / 403b / TSP ou SIMPLE são separados. Você pode contribuir com o respectivo máximo para um plano 401k / 403b / TSP / SIMPLE e um tradicional ou Roth IRA.
Limite de renda dedutível IRA
O limite de renda para fazer uma dedução total de sua contribuição para um IRA tradicional enquanto participa de uma aposentadoria no local de trabalho aumentará em $ 1.000 para solteiros, de $ 65.000 em 2020 para $ 66.000 em 2021, e também aumentará em $ 1.000 para registro de casamento em conjunto, de $ 104.000 em 2020 para $ 105.000 em 2021. A dedução é totalmente eliminada quando sua renda ultrapassa $ 75.000 em 2020 e $ 76.000 em 2021 para solteiros; e $ 124.000 em 2020 e $ 125.000 em 2021 para registro de casamento em conjunto.
O limite de renda para fazer uma dedução total de sua contribuição para um IRA tradicional quando você não estiver coberto por uma aposentadoria no local de trabalho, mas seu cônjuge vai aumentar em $ 2.000 para registro de casamento em conjunto, de $ 196.000 em 2020 para $ 198.000 em 2021. A dedução é totalmente faseada quando sua renda conjunta ultrapassar US $ 206.000 em 2020 e US $ 208.000 em 2021.
Limite de renda Roth IRA
O limite de renda para contribuir com o máximo para um Roth IRA aumentará em $ 1.000 para solteiros de $ 124.000 em 2020 para $ 125.000 em 2021. Ele aumentará em $ 2.000 para pedidos de casamento em conjunto de $ 196.000 em 2020 para $ 198.000 em 2021. Você não pode contribuir com qualquer coisa diretamente para um Roth IRA quando sua renda ultrapassar $ 139.000 em 2020 e $ 140.000 em 2021 para solteiros, e $ 206.000 em 2020 e $ 208.000 em 2021 para depósito de casados em conjunto, até $ 1.000 e $ 2.000 respectivamente em 2021. Você ainda pode fazer um backdoor Roth IRA nesse caso.
Limite de contribuição de conta de gastos flexível da saúde
O limite de contribuição do Healthcare FSA permanecerá o mesmo em $ 2.750 por pessoa em 2021 como em 2020.
Limite de contribuição da conta poupança de saúde
O limite de contribuição de HSA para cobertura única aumentará em $ 50 de $ 3.550 em 2020 para $ 3.600 em 2021. O limite de contribuição de HSA para cobertura familiar aumentará de $ 7.100 em 2020 para $ 7.200 em 2021. Isso foi anunciado anteriormente na primavera. Consulte os limites de contribuição de HSA 2019 2020 2021.
Aqueles com 55 anos ou mais podem contribuir com US $ 1.000 adicionais. Se você é casado e ambos têm 55 anos ou mais, cada um de vocês pode contribuir com US $ 1.000 adicionais, mas para separar os HSAs no nome de cada pessoa.
Limite de Renda de Crédito do Poupador
Os limites de renda para receber um Crédito de Contribuição para Poupança de Aposentadoria (“Crédito do Poupador”) aumentarão em 2021. Para o registro de casamento em conjunto, será de $ 39.000 em 2020 e $ 39.500 em 2021 (50% de crédito), $ 42.500 em 2020 e $ 43.000 em 2021 ( 20% de crédito) e $ 65.000 em 2020 e $ 66.000 em 2021 (10% de crédito). Os limites para solteiros estarão na metade dos limites para registro de casamento em conjunto, em $ 19.500 em 2020 e $ 19.750 em 2021 (50% de crédito), $ 21.250 em 2020 e $ 21.500 em 2021 (20% de crédito), e $ 32.500 em 2020 e $ 33.000 em 2021 (10% de crédito).
Todos juntos
| 2020 | 2021 | Aumentar | |
| Limite de contribuições dos funcionários ao plano 401k, 403b ou 457 | $ 19.500 | $ 19.500 | Nenhum |
| Limite de contribuições de recuperação para maiores de 50 anos para o plano 401k, 403b ou 457 | $ 6.500 | $ 6.500 | Nenhum |
| Limite de contribuições SIMPLE 401k ou SIMPLE IRA | $ 13.500 | $ 13.500 | Nenhum |
| SIMPLE 401k ou SIMPLE IRA com idade igual ou superior a 50 anos limite de contribuição de recuperação | $ 3.000 | $ 3.000 | Nenhum |
| Definição de funcionário altamente remunerado | $ 130.000 | $ 130.000 | Nenhum |
| Adições anuais máximas a todos os planos de contribuição definida pelo mesmo empregador | $ 57.000 | $ 58.000 | $ 1,000 |
| Limite de contribuição tradicional e Roth IRA | $ 6.000 | $ 6.000 | Nenhum |
| Tradicional e Roth IRA com mais de 50 anos de idade limite de contribuição de recuperação | $ 1,000 | $ 1,000 | Nenhum |
| Limite de renda dedutível IRA, único participante ativo no plano de aposentadoria do local de trabalho | $ 65.000 – $ 75.000 | $ 66.000 – $ 76.000 | $ 1,000 |
| Limite de renda dedutível IRA, casado, participante ativo no plano de aposentadoria do local de trabalho | $ 104.000 – $ 124.000 | $ 105.000 – $ 125.000 | $ 1,000 |
| Limite de renda dedutível IRA, casado, cônjuge é participante ativo do plano de aposentadoria do local de trabalho | $ 196.000 – $ 206.000 | $ 198.000 – $ 208.000 | $ 2.000 |
| Limite de renda Roth IRA, solteiro | $ 124.000 – $ 139.000 | $ 125.000 – $ 140.000 | $ 1,000 |
| Limite de renda Roth IRA, pedido de casamento em conjunto | $ 196.000 – $ 206.000 | $ 198.000 – $ 208.000 | $ 2.000 |
| Limite de contribuição da FSA para saúde | $ 2.750 | $ 2.750 | Nenhum |
| Limite de contribuição HSA, cobertura única | $ 3.550 | $ 3.600 | $ 50 |
| Limite de contribuição HSA, cobertura familiar | $ 7.100 | $ 7.200 | $ 100 |
| HSA, 55 anos de recuperação | $ 1,000 | $ 1,000 | Nenhum |
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