10 maneiras fenomenais de comprar minha primeira casa mudaram minha vida

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Eu nunca poderia imaginar, quando dediquei meus 5% ao meu empréstimo para o meu primeiro negócio imobiliário (minha primeira casa), que isso mudaria o curso da minha vida de tantas maneiras prósperas.

10 maneiras fenomenais de comprar minha primeira casa mudaram minha vida

Olá, sou Joe DiSanto. Passei minha carreira em Los Angeles, iniciando e detendo empresas de entretenimento. Também investi milhões em imóveis, negociando 16 propriedades nos últimos 16 anos. Esta é a história do meu primeiro investimento.

Era abril de 2004, quando comprei minha primeira casa. Eu tinha 28 anos Eu morava em Los Angeles, onde, mesmo naquela época, os preços dos imóveis eram muito altos. Eu estava procurando ansiosamente por algo que eu pudesse pagar, e tentando acumular isso Redução de 3,5% para um empréstimo da FHA! eu só estava convencido que possuir uma casa seria um bom investimento.

Embora na época eu não entendesse completamente o porquê.

Eu morava em Veneza, uma meca descontraída de surf e skate à beira-mar, onde gostaria de permanecer. Infelizmente, eu não podia comprar em Veneza (pelo menos não uma casa unifamiliar, que é o que eu preferia).

Então, eu comecei a me aventurar a leste, longe da praia, procurando uma propriedade que eu poderia proporcionar. Eu esperava descobrir algo em um bairro que tivesse o potencial de gentrificação.

Nesse ponto, embora eu não estivesse sem dívidas no cartão de crédito ou no empréstimo de estudante, havia reservado dinheiro suficiente para um adiantamento. Eu também tinha sido pré-qualificado por cerca de 450 mil, com apenas 3,5% de queda. (Agora, admito, os padrões de empréstimos de 2004 foram, digamos, bastante “frouxos” … mas eu não estava reclamando!)

Eu procurei por cerca de 6 meses e fiz várias ofertas de propriedades, apenas para vencer cada vez. Finalmente, todas as estrelas se alinharam e havia uma casa possível para mim!

Decidi que, em vez de um empréstimo da FHA (Federal Housing Administration), onde eu teria que pagar um seguro hipotecário, optar por uma primeira hipoteca de 80% e 15% de HELOC, e consegui reduzir 5% (essa rota evitava o PMI naqueles dias). Foi um muito situação de empréstimos apertada, mas nós a fechamos! Então, para 457K, eu era o orgulhoso proprietário desta casa incrível….

Este artesão de 1720sf de 1922 estava localizado no bairro de West Adams e, embora essa área tenha decolado agora, na época era bastante “promissora”. Minha namorada (agora minha esposa) não estava tão empolgada com a localização quanto eu. Não é como se balas passassem zunindo, mas digamos que não fizemos longas caminhadas românticas ao luar todas as noites. Mas nossos vizinhos imediatos foram todos bem legais!

Nos três anos seguintes, minha casa aumentou em “valor do papel” em mais de 45% … ou para cerca de 675 mil. Eu aprendi rapidamente que meu aumento no “valor do papel” era conversível em “valor do dinheiro”, por meio de um refi de saque! Tirei cerca de 130 mil em dois refi e converti um HELOC de taxa ajustável em um segundo fixo de 30 anos (que ironicamente me machucou quando as taxas caíram, mas dormi muito melhor à noite)

Então, meu investimento inicial de 35 mil dólares me devolveu 130 mil do saque do Refis. E esse dinheiro foi tudo isento de impostos porque era um empréstimo. Agora, eu tinha que pagar de volta, é claro, mas nunca seria capaz de acessar um dinheiro tão econômico e econômico.

Devo dedicar um momento para dizer que sou uma pessoa muito prudente em termos financeiros e fiz as contas sobre o aumento dos custos mensais ao receber esse dinheiro. Mas eu ia usar muito dele para pagar outros débitos … e acabaria economizando dinheiro todos os meses, mesmo usando algum dinheiro para reformas!

O que estava por vir na década seguinte era um inferno de montanha-russa para imóveis. A bolha estourou em 2008 e estávamos embaixo d’água em nossa casa, como muitas outras pessoas durante esse período. Mas isso não nos afetou em nada (thx empréstimo fixo de 30 anos).

Nós gostamos de morar em casa o tempo todo. E, felizmente, eu peguei aqueles três anos de recuperação antes da GRANDE QUEDA!

Dito isso, a lição desta história NÃO é sobre quanto dinheiro ganhamos quando finalmente vendemos a casa 10 anos após a compra. É sobre como isso mudou a minha vida e, possivelmente, a trajetória da minha carreira! Tanta coisa foi possível e tantas portas foram abertas por essa “árvore de dar” de uma casa.

Como minha primeira casa, aos 28 anos, melhorou completamente minha situação financeira e mudou minha vida

Minha primeira casa

Contents

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1. Consegui refi dinheiro para pagar todas as minhas dívidas no cartão de crédito

Não só os juros eram MUITO MENOS, mas agora os juros se tornaram dedutíveis nos impostos, poupando-me ainda mais dinheiro. E além disso, o fato de os empréstimos imobiliários serem garantidos ter um efeito muito menos prejudicial na sua pontuação de crédito do que os cartões de crédito não garantidos, minha pontuação de crédito aumentou (mesmo que tecnicamente eu tivesse mais dívidas)!

2. Consegui pagar todas as minhas 30 mil dívidas em empréstimos a estudantes

Eu não a havia incomodado até aquele momento. Eu estava adiando o pagamento para poder me concentrar na redução da dívida do meu cartão de crédito primeiro. E, novamente, os juros se tornaram dedutíveis nos impostos, que naquela época eu havia ultrapassado os limites de renda para deduzir meus juros de empréstimos estudantis. A taxa de juros também foi menor do que minha taxa de empréstimo para estudantes.

3. Consegui usar o dinheiro do refi para fazer muitas melhorias na casa, o que aumentou seu valor!

Eu fiz cerca de 55K em melhoria total ao longo dos 10,5 anos que eu possuía a casa. (A paleta de tintas externas era minha adição favorita.) Muitas das melhorias foram para nosso prazer, como paisagismo no quintal, mas também aumentaram o valor da casa. A maioria estava atualizando os principais sistemas da casa, como telhado, encanamento e mecânica. Também atualizamos o pequeno segundo ½ banho e o tornamos ¾.

Agora, quando faço melhorias, olho para elas como se estivesse fazendo um flip. Eu chamo isso de “Live-and-Flip”, que eu aprendi recentemente é uma “coisa” real que algumas pessoas chamam de “Live-IN-Flip”. Batatas, batatas. De qualquer forma, vamos dar uma olhada nessa bela pintura …

4. Utilizei o refi cash para iniciar um negócio

Cerca de dois anos após a compra da casa, eu estava planejando iniciar uma empresa de pós-produção com três bons amigos e colegas de trabalho. Consegui usar esse dinheiro para ajudar a financiar nossa empresa. Todos nós colocamos algum dinheiro, mas eu tinha mais dinheiro disponível e pude contribuir ainda Mais, o que fez toda a diferença para nossos negócios decolarem.

5. Quando nossos negócios começaram a crescer, sabíamos comprar em vez de alugar

Mais dois anos depois de iniciarmos nosso negócio, precisávamos de um espaço maior. Estávamos olhando para espaços comerciais brutos, e todos eles exigiam que desembolsássemos dinheiro para fazer nossas reformas. Pensei comigo mesmo: “Por que renovaríamos o prédio de outra pessoa? Vamos tentar comprar um! ” (Acontece que você pode obter até 10% de desconto para “proprietários-ocupantes” por meio de outro programa governamental da Small Business Administration. É chamado de empréstimo SBA 504)

6. A terceira garantia da minha casa salvou nosso negócio imobiliário

Aqui está uma história engraçada (na verdade nada engraçada). Como o destino quisemos, entramos na crise financeira no final de nossa garantia na compra de imóveis. Nosso financiamento foi afetado e parecia que o acordo terminaria após 6 meses de trabalho de desenvolvimento e 150 mil investidos.

penhor em minha casa salvou nosso negócio imobiliário

MAS, em um esforço de última hora, consegui convencer o vendedor a me emprestar 125 mil no fechamento, para que pudéssemos fazer algumas de nossas reformas e fechar o negócio. Embora, reconhecidamente, não fosse a maior segurança para eles, consegui que concordassem colocando uma terceira posição de penhor na minha casa e na casa de outro parceiro. Ele salvou o negócio!

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7. O acordo foi salvo, e eu e meus parceiros mais de um milhão de dólares, metade dos quais reinvestimos em outra propriedade.

Cortados para 8 anos depois, vendemos o prédio que compramos e triplicamos nosso investimento em dinheiro (antes dos impostos). Cada um de nós manteve metade de nossos ganhos e reinvestiu a outra metade em outro edifício ainda melhor para os negócios. Com o desenvolvimento desse edifício, geramos outro valor de aproximadamente 1,5 milhão em 3 anos (no papel).

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8. Obtivemos um lucro líquido de aproximadamente 92 mil, e o lucro das vendas de 131 mil, que investimos em nossa próxima casa … em nossa localização ideal!

10 anos após a compra e após a crise, vendemos por 163 mil a mais do que compramos. Ironicamente, era menor que o valor máximo de 2007! Ainda assim, com essa apreciação, o principal crescimento de pagamento que acumulamos e todas as economias de impostos que obtivemos devido à dedução da taxa de juros, minha esposa e eu pegamos o produto e o colocamos em nossa próxima casa … TUDO SEM IMPOSTOS!

9. Lucramos mais de 250 mil em nossa nova casa em menos de 3 anos

Esta casa estava de volta ao lado oeste, onde queríamos morar (finalmente)! Nós nunca teríamos entrado nela sem a nossa primeira casa. Ah, e nós o vendemos três anos depois e lucramos mais de 250 mil (outro “live-and-flip”) … SEM TAXA DE NOVO!

Aqui vai uma dica. Se você mora em sua casa por 2 dos 5 anos anteriores, pode obter até 250K de lucro para uma única pessoa, e 500K para um casal, e NÃO PAGAR IMPOSTO !!!! É uma grande coisa insanamente.

10. Minha esposa e eu deixamos nossos empregos estressantes e nos mudamos para a Flórida

Tudo isso nos permitiu ganhar, economizar e investir bastante dinheiro. Depois de quase 20 anos (eu) e 16 (minha esposa) anos em Los Angeles, trocamos dinheiro e nos mudamos com nosso filho para uma pequena cidade do lado do golfo da Flórida.

Foi a coisa mais louca que já fizemos, mas mudou nossas vidas para melhor. Minha esposa pode ficar em casa com nosso filho e eu trabalho muito menos. Eu escrevo, dou consultoria a pequenas empresas, imobiliária e financeira e administro meu blog de finanças playlouder.com

Então eu sou um gênio imobiliário?

Eu prevejo que tudo isso iria acontecer?

Não, infelizmente não sou um gênio. Tudo isso aconteceu porque Simplesmente peguei o dinheiro que teria que pagar de qualquer maneira e o transformei em um investimento. Conceito muito simples

Eu sabia que tudo isso ia acontecer? Não inteiramente … mas eu certamente acreditava que sairia por cima, até certo ponto, por possuir minha casa. Eu sabia que, se não estivesse no jogo, não tinha chance de ganhar o jogo!

Eu também acreditava que se tivesse continuado alugando e colocado todo o meu dinheiro restante no mercado de ações, ele não teria a mesma chance de crescer tanto (graças à alavancagem!). Especialmente considerando que uma boa parte do meu dinheiro disponível teria sido alugada de qualquer maneira.

Agora, você pode estar dizendo para si mesmo: “Bem, tudo funcionou para você porque você morava em Los Angeles, onde os imóveis acabam SEMPRE aumentando em valor!” Sobre isso, eu concordo principalmente, mas também digo que muitos mercados de cidades menores também têm capacidade de crescimento significativa.

É verdade que o mercado em que você compra sua casa e o preço dessa casa certamente afetarão a sua vantagem. Ainda assim, acredito veementemente no poder do setor imobiliário, na maioria dos mercados, para melhorar sua vida.

Algumas considerações finais

É um passeio desde 2004, e sou muito grato ao meu pequeno artesão de 1922, por tornar muito possível. Ultimamente, quando ouço muita conversa sobre como “é melhor alugar do que possuir”, preocupo-me com as pessoas que estão ouvindo e como isso pode afetar negativamente suas vidas e seu sucesso futuro.

Percebo que a propriedade de casa não é a combinação perfeita para todos pessoas e todos situações, mas sempre deve ser seriamente considerado. Se você quiser ler mais sobre o motivo pelo qual eu acho que você deve comprar ou alugar, confira um artigo que escrevi sobre o tópico:

Aluguel x Propriedade: Por que você precisa possuir os imóveis em que vive (dos quais você será o melhor locatário do mundo!)

Para finalizar, se você ainda Não estou convencido pela minha história de que o setor imobiliário é um ativo mágico e maravilhoso para mudar a vida. Aqui estão algumas outras opiniões de líderes da área sobre o valor de possuir imóveis.

“O setor imobiliário é um ativo bancário, para que você sempre possa aproveitá-lo. Também não gasta muito dinheiro. Você pode depositar apenas 10% e usar o dinheiro dos bancos para aumentar seu investimento. Com taxas de juros tão baixas, é como dinheiro grátis.

Dottie Herman, CEO da Douglas Elliman, um império de corretor imobiliário com mais de US $ 27 bilhões em vendas anuais.

“Comprar imóveis me enriqueceu – principalmente por necessidade, não por design. Comprei meu primeiro estúdio depois de juntar alguns dólares, porque eu precisava morar em algum lugar de qualquer maneira. Alguns anos depois, o estúdio dobrou de valor, dando-me dinheiro suficiente para gastar 50% em um apartamento de um quarto. Que logo se transformou em um de dois quartos, depois um de três quartos, e finalmente me levou à minha cobertura de 10 quartos na Quinta Avenida, em Nova York. Comprar esse pequeno estúdio foi a decisão mais importante que tomei porque me colocou no jogo. ”

Barbara Corcoran, fundador do The Corcoran Group, apresentador de podcast de “Negócios incomuns” julgar “Tanque de tubarão”

“Muitos milionários que conheço ganharam mais dinheiro possuindo imóveis do que qualquer outro investimento. O setor imobiliário aumenta consistentemente o valor ao longo do tempo e supera outros investimentos. Além disso, não é tão vulnerável a flutuações de curto prazo quanto o mercado de ações. Você obtém um ativo tangível e utilizável, alugando um apartamento ou prédio comercial para obter renda ou comprando uma casa. E também pode haver benefícios fiscais para propriedades de investimento. ”

Peter Hernandez, presidente da Região Oeste de Douglas Elliman, fundador e presidente de Propriedades de Teles

Sobre o autor: Joe DiSanto é o fundador da Tocar mais alto, um blog de finanças, negócios e imóveis que ajuda os leitores a aprender a gerenciar melhor suas finanças pessoais e comerciais. Ele conseguiu superar os 70 mil em dívidas, fundou uma empresa de entretenimento vencedora do Emmy, que faturava em média sete dígitos em receitas anualmente e investia milhões em imóveis. Joe se aposentou semi-aposentado com sua esposa e filho aos 43 anos e agora aconselha pequenas empresas e indivíduos sobre como maximizar da melhor maneira seu potencial financeiro.






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